Alles over Geld, Verzekeringen en Hypotheken

Ook benieuwd of je spaargeld nog veilig is? Erica Verdegaal, bekend van haar boeken en publicaties in NRC zal live vragen van consumenten beantwoorden.

Op woensdag 1 oktober van 17 tot 18 u. zal Erica Verdegaal (econome en geldblogger) voor het eerst via een live chatverbinding spreekuur houden. Erica zal vragen beantwoorden over sparen, de veiligheid van je spaargeld en aanverwante onderwerpen. Het is ook mogelijk om vragen vooraf per e-mail in te sturen.

Wil je dit unieke eerste spreekuur meemaken ga dan morgen om 17 uur naar:
http://www.nrcnext.nl/geldenwerk/article2003353.ece/Liveblog_Erica_Verdegaal

Door de kredietcrisis vragen veel Nederlanders zich af of hun spaargeld op de bank wel veilig is. Een vergelijkingssite adviseert consumenten het spaargeld te spreiden. 

Als een bank omvalt, krijgen een spaarder de eerste 20 duizend euro vergoed. Van de volgende 20 duizend wordt 90 procent terug betaald. Edmond Hilhorst van de vergelijkingssite: ‘Als je honderdduizend euro hebt en je wilt op zeker spelen, moet je vijf spaarrekeningen openen met elk 20 duizend euro erop.’ Cees Bijloos, directievoorzitter van vermogensbeheerder Nachenius Tjeenk zegt te merken dat klanten hun bezit gaan spreiden over meerdere banken.

Hoeveel Nederlanders precies met hun spaargeld schuiven, is niet bekend. Banken mogen er niet over praten. ‘Als tien mensen roepen dat een bepaalde bank in gevaar is, dan zijn er al snel duizenden spaarders die hun geld terugtrekken. Zo kan een bank die ’s morgens nog kerngezond is, ’s avonds in de problemen komen’, aldus een woordvoerder van De Nederlandsche Bank.

Banken doen intussen hun uiterste best spaarders te behouden. Jarenlang bekommerden de meeste spaarders zich niet om het rentetarief. Maar sinds kort is het vergelijken van spaarrenten een nationale hobby geworden. De rentepercentages van banken zijn dan ook aan het stijgen.

Uit recent onderzoek blijkt dat er nauwelijks verband bestaat tussen de prijs en de kwaliteit van een autoverzekering. Dit publiceert Netpolis op haar internetsite.

Wie een hoge premie betaalt voor zijn auto verzekering, is lang niet altijd beter verzekerd dan iemand die een veel lagere premie betaalt. In het afgelopen jaar is de concurrentie op de markt voor autoverzekeringen verhevigd. Dit heeft tot gevolg gehad dat premies daalden maar dat ook op andere aspecten zoals dekking en aanvullende voorwaarden wordt geconcurreerd. Opvallend is dat veel verzekeringen met goede dekkingsvoorwaarden een relatief lage premie hebben.

Als je in het westen van het land woont krijg je gemiddeld genomen het meest betaald. Dit blijkt uit de Beloningsindex 2008, het jaarlijks terugkerende beloningsonderzoek van Mercer en ADP onder meer dan 500 organisaties.

In 34 procent van de ruim 100 onderzochte functies blijkt het salaris in regio West het hoogst. Regio Noord volgt hierop met 31,9 procent en Oost met 19,2 procent. Regio Zuid eindigt als laatste met 14,9 procent. Deze regio is echter wel de grootste salarisstijging te vinden: de salarissen gingen hier met 4,43 procent omhoog.

Wanneer er uitgesplitst wordt naar functies, is er bij sommige functies een groot verschil te zien tussen de salarissen in de vier verschillende regio’s. Zo verdient de accountmanager in het noorden 35.800 euro en in het westen 42.900 euro; een verschil van 19,8 procent. Het salaris van de medewerker personeelsadministratie varieert ook sterk per regio. In het oosten krijgt de medewerker personeelsadministratie 37.400 euro betaald, in het zuiden ligt dat ruim 3.500 euro per jaar lager. In het onderzoek is uitgegaan van het basissalaris dat bestaat uit het overeengekomen bruto jaarsalaris, inclusief vakantiegeld, 13e maand en eventuele vaste bonus.

Volgens ingewijden blijkt uit berekeningen van het Centraal Planbureau (CPB) dat niet alle 65-plussers met een klein pensioentje volgend jaar hun koopkracht behouden.

Gemiddeld gaan alle huishoudens er volgend jaar een half procent op vooruit. Maar relatief veel ouderen met een klein pensioen zien hun inkomen dan dalen. Dat komt onder meer door een bezuiniging op de aftrek voor ziektekosten. Ook profiteren 65-plussers niet van belastingvoordeeltjes voor werkenden.

Minister Wouter Bos van Financiën had eerder gezegd dat alle inkomenscategorieën volgend jaar in koopkracht gelijk blijven of erop vooruit gaan, maar dat individuele garanties niet gegeven kunnen worden.

Er is nu ook een Nederlandse bank die zich mengt in de strijd om de spaarder. De zakenbank NIBC komt nu ook met een zeer aantrekkelijke spaarrente van maar liefst 5,25 procent.

Internetbank NIBC Direct biedt 5,25 procent rente op een vrije spaarrekening. Daarmee evenaart NIBC Direct de op dit moment hoogste spaarrente van het in mei gelanceerde Icesave van een IJslandse bank. Als je een nog hogere rente wilt, tot wel 6 procent, dan kun je ook gebruik maken van een deposito bij NIBC. Als je je geld voor een periode van 5 jaar kunt missen levert dat een zeer aantrekkelijke spaarrente op.

NIBC had afgelopen jaar flink te lijden onder de internationale kredietcrisismeldt, zo meldt De Telegraaf. De Haagse zakenbank moest 137 miljoen euro afschrijven en zag de nettowinst in de eerste helft van het jaar dalen van 189 miljoen euro naar 3 miljoen euro. NIBC is eigendom van een groep investeerders, waaronder het Amerikaanse private-equitybedrijf JC Flowers.

Uit diverse nieuwsberichten van deze week blijkt dat veel consumenten weinig op hebben met financiële zaken zoals verzekeringen en kredieten.

Zo geeft een kwart van de Nederlanders aan geen verstand van financiën te hebben en tien procent noemt zichzelf zelfs financieel analfabeet. Maar liefst 27 procent van de Nederlanders denkt dat een uitvaartverzekering hetzelfde is als een overlijdensrisicoverzekering en slechts een op de vijf mensen weet dat de AOW-partnertoeslag in 2015 wordt afgeschaft.

Financiën spreken nu eenmaal niet erg tot de verbeelding. Maar het is een feit dat financiële dienstverlening iedereen aangaat. Of het nu gaat om het opbouwen van een vermogen, de financiering van een woning of het verzekeren van dierbare eigendommen, iedereen heeft ermee te maken. Iedereen moet bovendien keuzes maken en daarvoor is enige kennis van zaken beslist nodig.

Misschien loop je ook rond met vragen over geld? Hoe is je pensioen geregeld bijvoorbeeld, wat is het verschil tussen sparen en beleggen en waar zijn verzekeringen goed voor? Welke (belasting)maatregelen van de overheid zijn van invloed op je huidige en toekomstige inkomen? Raadpleeg regelmatig onze site over geld zaken en blijf altijd op de hoogte!

Hypotheekadviseurs houden doelbewust hun mond over banksparen, omdat ze daar veel minder provisie mee opstrijken.

Dat stelt Vereniging Eigen Huis (VEH) na een steekproef onder zelfstandige hypotheekadviseurs. Huizenkopers wordt vrijwel altijd geadviseerd voor andere hypotheekvormen te kiezen, zelfs als banksparen veruit de meest gunstige optie is voor de klant.

De vereniging liet twintig hypotheekadviseurs bezoeken door een fictieve klant die telkens dezelfde situatie voorlegde. Hoewel banksparen in het betreffende geval de beste keuze zou zijn, kwam die optie bij slechts drie tussenpersonen als advies uit de bus. Tien adviseurs noemden banksparen niet eens, anderen pas na enig aandringen van de fictieve klant.

Banksparen minder lucratief dan beleggingsproducten

De verkoop van spaarhypotheken en de gewraakte beleggingshypotheken -ook wel woekerpolissen genoemd vanwege de hoge, verborgen kosten- brengt voor adviseurs, banken en verzekeraars veel meer geld in het laatje dan banksparen, stelt VEH. ‘Terwijl het voor de klant dikwijls de beste oplossing is’, zegt een woordvoerder.

Banksparen werd begin dit jaar ingevoerd als fiscaal voordelige manier om te sparen of te beleggen voor aanvullend pensioen of aflossing van de hypotheek. Daarmee is het monopolie van verzekeraars op fiscaal gunstige regelingen verdwenen. Banksparen komt echter maar mondjesmaat van de grond, ook al omdat aanbieders er nauwelijks reclame voor maken.

Hoewel de helft van de adviseurs in het onderzoek van VEH banksparen wel als mogelijkheid noemt, raden enkelen van hen het ook direct af. Zij voeren daarvoor aan dat bij banksparen nog apart een overlijdensrisicoverzekering moet worden afgesloten, terwijl deze verplichte verzekering bij bijvoorbeeld een beleggingshypotheek al is ‘ingebakken’. Dat brengt volgens de adviseurs hoge kosten met zich mee. VEH stelt echter dat juist zulke verzekeringen de afgelopen jaren goedkoper zijn geworden.

De brandstofprijzen zijn in de afgelopen 12 jaar verdubbeld; de grootste stijging vond het afgelopen jaar plaats.

Dat meldt het CBS. Benzine was in juni van dit jaar 92 procent duurder dan in januari 1996; bij diesel bedroeg de stijging zelfs 124 procent. Daarvan steeg de prijs het afgelopen jaar maar liefst 32 procent.

De grotere stijging van de dieselprijs is deels te verklaren door de verstoorde vraag en aanbod-verhouding van deze brandstof. De verkoop van dieselauto’s is sterk toegenomen, maar de raffinaderijen zijn niet meer diesel gaan produceren.