Alles over Geld, Verzekeringen en Hypotheken

Het kan erg voordelig zijn om in 2008 nog even snel een bril of een ander hulpmiddel zoals een gehoorapparaat te kopen. Dat zou wel eens goedkoop kunnen uitpakken.

Voor de inkomstenbelasting bestaat een aftrekpost voor ziektekosten. Hierbij wordt onderscheid gemaakt tussen algemene uitgaven en specifieke uitgaven. Onder specifieke uitgaven vallen ook hulpmiddelen. Hulpmiddelen zijn voorzieningen of apparaten die een mens in staat stelt de normale lichaamsfuncties uit te oefenen. Zonder gebruik van het hulpmiddel is dat niet mogelijk. Ook brillen en lenzen, gehoorapparaten, steunzolen, kunstgebit en prothesen vallen onder de uitgaven voor hulpmiddelen.

Een belastingplichtige die voor 2008 meer dan 325 euro aan specifieke uitgaven heeft, heeft recht op de chronische ziektekostenaftrek van 821 euro. De persoon in kwestie moet dan nog geen 65 jaar zijn, niet arbeidsongeschikt en niet lijdend aan een chronische ziekte.

Met ingang van 2009 wordt de aftrek van buitengewone uitgaven in verband met ziekte zeer drastisch beperkt. Er blijft enkel een beperkte fiscale regeling voor zeer hoge, buitengewone uitgaven. Het kan daarom zeer aantrekkelijk zijn in 2008 nog een nieuw hulpmiddel te kopen.

Rechtsbijstandverzekeringen nemen sterk in populariteit toe. Dat blijkt uit onderzoek van het Centrum voor Verzekeringsstatistiek van het Verbond van Verzekeraars.

In Nederland zijn er onder meer zo’n 2,2 miljoen rechtsbijstandverzekeringen voor gezinnen afgesloten en 1,5 miljoen polissen voor rechtsbijstand in het verkeer. De polis wordt ook veel gebruikt: op iedere honderd ‘gezinspolissen’ komen jaarlijks gemiddeld dertien verzoeken om rechtshulp binnen. Aanleiding om een rechtsbijstandverzekering af te sluiten is vaak een verandering in de persoonlijke levenssituatie zoals veranderingen in het gezin of de aankoop van een huis.

Uit het onderzoek komt naar voren dat juridische beslechting van geschillen door de polishouders positief wordt gewaardeerd. In het geval van een schikking blijkt een grote meerderheid (zeer) tevreden over de uitkomst. Slechts 15% blijft na een schikking met een ontevreden gevoel achter. Ook negen van de tien polishouders die hun zaak bij de rechter in hun voordeel beslecht zien, zijn daarover zeer tevreden (55%) of tevreden (45%). Opvallender is dat acht van de tien mensen die slechts een deel van de claim toegewezen kregen, daarover tevreden zijn. Zelfs onder mensen die een zaak verloren, zegt 8% tevreden te zijn over de uitkomst.

De aanvullende verzekeringen worden komend jaar opnieuw duurder. Na een stijging afgelopen jaar van gemiddeld 10 procent op de aanvullende pakketten, komt daar nu nog eens gemiddeld 8 procent bovenop.

Dat blijkt uit onderzoek van vergelijkingssite en commercieel tussenpersoon Independer. Met de premieverhoging willen de verzekeraars de verliezen op de basispremie compenseren. De meeste verzekeraars passen de basispremie nauwelijks aan of voeren zelfs een kleine verlaging door. Dat is volgens Independer opmerkelijk, want er wordt verlies gemaakt op de basispremie. Volgens het Centrum voor Verzekeringsstatistiek (CVS) hebben zorgverzekeraars in het eerste halfjaar van 2008 88 miljoen euro verloren op de basisverzekering.

Van de premies die nu bekend zijn, stijgen de aanvullende verzekeringen gemiddeld met acht procent. Enkele uitschieters zijn Delta Lloyd met een stijging van 40 procent in hun uitgebreide aanvullende verzekering. Univé kondigt een stijging aan van 33 procent in een van hun aanvullende verzekeringspakketten.

Wat betreft een hypotheek afsluiten is een goede voorbereiding het halve werk. Loop geen onnodig risico en bekijk eerst deze tips. 

Bij een hypotheek aanvragen gaat het er niet om hoeveel uw maximale hypotheekbedrag is maar hoeveel u maandelijks kunt missen. Hoe graag u ook in het huis van uw dromen wilt wonen, u wilt natuurlijk niet dat uw hypotheek alle andere leuke dingen in het leven onmogelijk maakt. Maar waar moet u op letten voordat u besluit een hypotheek aan te vragen?

Pas op voor hypotheken met een lage rente

De reclames over hypotheken met een lage rente zien er verleidelijk uit maar vaak zijn er dan speciale voorwaarden. Wat vaak voorkomt is dat de rente in het eerste jaar lager is maar dat u op de lange termijn veel duurder uit bent. Na het eerste jaar betaalt u een rente die doorgaans hoger is dan de rente van andere aanbieders. Pas dus goed op met hypotheken met een lage rente.

Een hypotheek met een lage rente hoeft niet altijd goedkoper te zijn

De opbrengst van een lage rente verdwijnt vaak door een dure premie van de levensverzekering of andere verborgen kosten. Dit is ook wel te snappen aangezien de geldverstrekker graag aan u wil verdienen. Zo kan het dus zijn dat u met een lage rente niet goedkoper maar toch duurder uit bent. Het is aan te raden te kiezen voor een hypotheek met normale rente en eventueel een goedkope verzekering aangezien u de betaalde rente kunt aftrekken van uw bruto jaarinkomen, ook wel bekend als de hypotheekrenteaftrek, en de verzekeringspremie niet.

Informeer of u in aanmerking komt voor de Nationale Hypotheek Garantie

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wordt verleend door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. Met de NHG staat het Waarborgfonds garant voor de terugbetaling van het geleende bedrag aan de geldverstrekker in bepaalde situaties. Mocht u in aanmerking komen voor de NHG dan kunt u een lagere rente krijgen.

Laat u adviseren door een erkend hypotheekadviseur

De erkenning van de Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH) is een goedkeuringslabel voor hypotheekadviseurs. De hypotheekadviseurs die dit label mogen voeren, hebben getoond dat zij vakkundig zijn in het geven van hypotheekadvies. De SEH stelt hoge eisen aan de kwaliteit van het hypotheekadvies. Wanneer een erkend hypotheekadviseur u adviseert, mag u erop rekenen dat deze zijn of haar vak verstaat.

Laat u niet verleiden door hypotheken die beleggen in aandelenfondsen

Bij sommige hypotheeksoorten spaart u uw uiteindelijke aflossing bij elkaar door het geleende bedrag te beleggen in aandelenfondsen. Vaak worden er echter onrealistische rendementen genoemd voor deze beleggingshypotheken. U wordt verleid met uitspraken zoals: “Dit aandelenfonds heeft de afgelopen 30 jaar een gemiddeld rendement behaald van 35%”. Wat ze er niet bij zeggen is dat het fonds pas na deze periode samengesteld is waardoor het wel erg simpel is te kiezen voor een combinatie dat goed heeft gescoord in de laatste jaren. In het verleden behaalde resultaten bieden echter geen garantie voor de toekomst.

De hypotheek is waarschijnlijk de grootste financiële beslissing die u neemt in uw leven. Daar mag u de tijd voor nemen en u goed laten adviseren. Om een passend advies te ontvangen van de hypotheekadviseur is het belangrijk dat u zelf een goed overzicht heeft van uw persoonlijke financiële situatie, nu en in de toekomst. De hypotheekadviseur kan u dan een aantal hypotheekvormen aanbieden gericht op uw situatie en u zo op een vakkundige wijze bijstaan bij het afsluiten van uw hypotheek.

Dit is een ingezonden artikel van Hypotheektest.nl

Volgend jaar wordt de basispremie voor de zorgverzekering verhoogd met gemiddeld één procent en vijf procent op de aanvullende verzekeringen.

Nog niet alle zorgverzekeraars hebben op dit moment hun premies bekendgemaakt, maar op grond van de reeds bekende tarieven lijken dit de verhogingen te worden volgens een vergelijkingssite. Voor 19 november aanstaande moeten alle verzekerden de nieuwe polis met polisvoorwaarden voor 2009 hebben ontvangen.

Het basispakket kent enkele kleine wijzigingen. Zo wordt het basispakket onder meer uitgebreid met de diagnose en behandeling van ernstige dyslexie en worden sta-op-stoelen niet meer vergoed. Het eigen risico wordt met vijf euro verhoogd naar 155 euro.

Naar verwachting ligt het aantal verzekerden dat zal overstappen naar een andere zorgverzekeraar rond de vier procent, wat overeenkomt met ruim 600.000 Nederlanders. Daarmee wordt de trend van verleden jaar voortgezet. Uit onderzoek blijkt dat veel mensen niet overstappen, omdat zij van mening zijn dat een betere of goedkopere zorgverzekering niet te vinden is.

Uit het onderzoek van SNS Bank blijkt dat de overgrote meerderheid van de spaarders hun bank trouw blijft.

Ook blijkt dat het grootste deel van de ondervraagden een even groot vertrouwen heeft in de eigen bank als voor de kredietcrisis. De meeste spaarders blijven hun bank dan ook trouw, hoewel er bij bedragen boven 100.000 euro wel vaker gespreid wordt. Consumenten die toch besluiten over te stappen, doen dat bij voorkeur naar een Nederlandse bank. De rente is minder belangrijk als reden om over te stappen dan betrouwbaarheid.

De bank die door twee derde van de ruim zeshonderd ondervraagde spaarders als meest betrouwbaar wordt gezien is Rabobank. Postbank en ING komen op de tweede en derde plaats. SNS Bank is vierde en Fortis staat op de vijfde plaats.

Van de actieve Nederlanders op internet heeft 18 procent het afgelopen jaar online een autoverzekering afgesloten.

Dat blijkt uit een onderzoek van Google waar 2000 internetters uit Nederland aan mee deden. Volgens de zoekmachine zoeken veel mensen online informatie over autoverzekeringen (38%) en sluit een groot deel daarvan uiteindelijk ook de verzekering. 25 procent sloot de autoverzekering niet online maar via een traditionele tussenpersoon. Een klein deel van de ondervraagden informeerde zich buiten internet maar vroeg de verzekering vervolgens wel op internet aan.

De cijfers uit het onderzoek steken mager af bij het Verenigd Koninkrijk. Daar sloot een percentage van maar liefst 52 procent de autoverzekering online. Uit eerder onderzoek blijkt dat vergelijkingssites als Independer, Verzekeringssite en Netpolis een groot aandeel hebben in het aantal online afgesloten verzekeringspolissen.

Bron: Amweb

Internetverzekeraar Ditzo moet op last van het Verbond van Verzekeraars de bonusbescherming van haar autoverzekering aanpassen.

Bij het systeem wat Ditzo hanteert, ook wel no-claim bescherming genoemd, vindt geen terugval plaats van korting én schadevrije jaren bij een schade. En juist dat laatste is in strijd met de regelgeving. De schadevrije jaren dienen namelijk altijd zuiver en correct te worden doorgegeven aan het Roydata systeem wat wordt gebruikt voor het administreren van schadevrije jaren. Alleen met het correcte aantal jaren is inzicht te krijgen in het werkelijke rijgedrag van een automobilist, aldus het Verbond van Verzekeraars.

Ook Ineas, een andere internetverzekeraar, is verzocht de bonusbeschermer van de aangeboden autoverzekeringen aan te passen. Ook daar werd niet het juiste aantal schadevrije jaren geadministreerd. Het is op dit moment nog niet bekend of ook andere verzekeringsmaatschappijen dit systeem hanteren. Mocht dat zo zijn, dan worden ook deze aangepakt.

Met ingang van 2009 verdwijnt de aftrekregeling voor buitengewone uitgaven. De kosten van bijvoorbeeld een begrafenis, crematie of uitvaartverzekering zijn dan niet langer fiscaal aftrekbaar.

Alleen wie in 2008 nog een koopsompolis afsluit kan de volledige kosten van een uitvaart afdekken. Dat meldt uitvaartverzekeraar Yarden. Er zijn twee mogelijkheden  om gebruik te maken van de nu nog geldende fiscale aftrekregeling.

De ene is het afsluiten van een nieuwe of aanvullende uitvaartverzekering en de premies of koopsom daarvan als aftrekpost op te voeren. De andere is  reeds gemaakte kosten voor een begrafenis of crematie van een echtgenoot, fiscale partner of kinderen tot 27 jaar alsnog op te voeren. In beide gevallen moet het totaal van deze buitengewone uitgaven hoger zijn dan 1,65% van het drempelinkomen. Volgens Yarden is dat vaak het geval.

Uit een onderzoek door BS Health Consultancy blijkt dat ongeveer vijf procent van de zorgverzekerden dit jaar overstapt op een andere verzekeraar. Dit terwijl de kosten van de zorgverzekering weer zullen stijgen.
 
Het zijn voornamelijk individuele verzekerden die overstappen. Hoewel  80 procent van de collectieve zorgcontracten begin volgend jaar afloopt, verwacht BS Health niet dat veel collectiviteiten van zorgverzekeraar zullen wisselen. Algemeen is de verwachting dat men op voor de basisverzekering op een premiestijging van drie procent moet rekenen. Volgens het  onderzoek komt de gemiddelde nominale jaarpremie voor de basisverzekering volgend jaar vermoedelijk rond of iets boven 1.074 euro te liggen.

Spaarders bij de IJslandse internetspaarbank Icesave krijgen hun geld tot 100.000 euro terug. Dat heeft minister Wouter Bos donderdag gezegd tijdens een persconferentie.

Er zijn ruim 100.000 Nederlandse spaarders bij Icesave die in grote onzekerheid verkeren over hun gespaarde geld. Volgens het garantiestelsel moet IJsland de eerste 20.000 euro op iedere spaarrekening garanderen. Echter door de grote problemen in IJsland is dit erg onzeker geworden.  

Een Nederlandse delegatie onderhandelt vanaf vrijdag met de IJslandse autoriteiten over een oplossing. Nederland voelt zich juridisch in ieder geval voldoende sterk om de IJslanders tot medewerking te dwingen. Volgens president Nout Wellink van De Nederlandsche Bank zal IJsland een financiële bijdrage moeten leveren.

Volgens minister Bos krijgen de Nederlandse spaarders in de loop van volgende week een formulier waarop ze hun claim bij Icesave kunnen aangeven. Er is vijf maanden tijd om een claim in te dienen. Vervolgens duurt het naar verwachting nog drie maanden tot het geld er is.

Er is nog geen zekerheid voor de ruim 120.000 Nederlandse spaarders bij de IJslandse internetbank Icesave. De spaarbank kan zijn verplichtingen niet meer nakomen.

Verschillende spaarders die na maandagmorgen hun geld hebben overgeboekt vangen ook bot. De overboekingen zijn door de problemen sinds maandagmiddag niet meer uitgevoerd. De Nederlandsche Bank garandeert spaarders een spaartegoed tot 100.000 euro. Maar spaarders bij Icesave moeten voor de eerste 20.000 euro vooralsnog aankloppen bij de IJslandse overheid.

Het is nog onduidelijk of het in zwaar weer verkerende IJsland over de brug komt, dat meldt De Telegraaf woensdag. De Nederlandse Bank heeft wel toegezegd de Nederlandse spaarders bij te staan om hun geld terug te halen. Dat de Nederlandse overheid het geld voorschiet, is volgens minister Bos geen goed idee. “Dan zullen ze in IJsland geen enkele druk meer voelen om de plicht die ze hebben na te komen”

Volgens bronnen hebben toezichthouders inmiddels een bezoek gebracht aan Icesave in Nederland om de administratie in te zien. Een woordvoerder van De Nederlandse Bank en een woordvoerder van Icesave in Nederland onthouden zich woensdag van commentaar.