Alles over Geld, Verzekeringen en Hypotheken

Veel verzekeraars stoppen met het aanbieden van de no-claim beschermer. Werd dit product vorig jaar nog flink gepromoot, nu lijkt het doek te vallen voor deze vaak welkome aanvulling op de autoverzekering.

In navolging van ASR verzekeringen stopt nu ook de Europeesche met de verkoop van no-claimbeschermers op autoverzekeringen. Op 1 december gaat de stekker eruit. “Juist op dit deel van de portefeuille is het resultaat negatief en is voortzetting niet langer verantwoord”, luidt de motivatie van de Europeesche om te stoppen met het product.

ASR nam reeds in augustus de no-claimbeschermer bij autoverzekeringen uit het assortiment. “Omdat verzekerden met no-claimbeschermer zoveel meer claims indienen, is de schadelast zo hoog dat er voor het product geen commerciële prijs meer mogelijk is”, oordeelde ASR.

Op lopende verzekeringen van de meeste verzekeraars blijft de eventueel gekozen no-claimbeschermer wel van kracht, maar deze vervalt bij een kentekenmutatie of wanneer de polis wordt opgeschort.

Duitse banken verstrekken veel minder ruimhartig hypotheken dan Nederlandse banken. Daardoor kan de consument dus minder lenen in Duitsland. Dit blijkt uit een uitzending van tv-programma Nova.

In Duitsland is het onmogelijk een hypotheek te krijgen als je niet over eigen vermogen beschikt. Vaak moet je zo’n 40.000 euro zelf meenemen. Duitse banken verstrekken gemiddeld tot 80 procent van de waarde van de woning, terwijl Nederlandse banken tot maximaal 125 procent verstrekken.

Ook het fenomeen ‘aflossingsvrij’ is ondenkbaar in Duitsland: na 30 jaar is de hypotheek volledig afgelost, terwijl het merendeel van de Nederlanders een substantieel deel aflossingsvrije hypotheek heeft. Nova ging met een fictief gezin met een modaal inkomen op pad in Nederland en Duitsland, op zoek naar een hypotheek. In Nederland kan het gezin zonder problemen een hypotheek krijgen. In Duitsland wordt het gezin naar huis gestuurd met de boodschap: gaat u eerst nog maar even sparen.

Wat is beter: het Duitse of het Nederlandse hypotheekbeleid? Dat hangt er maar vanaf hoe je er tegenaan kijkt. Volgens het Duitse systeem zouden de meeste huishoudens nooit een huis kunnen kopen, want vrijwel niemand in Nederland neemt eigen vermogen mee. Dat je in Nederland een hoger bedrag kunt lenen dan de waarde van het huis, komt omdat verreweg de meeste Nederlanders kosten koper meefinancieren of rekening houden met een snelle verbouwing.

Het klopt dat het Nederlandse stelsel iets risicovoller is dan in Duitsland, maar in de praktijk valt dat reuze mee. Het aantal gezinnen dat financieel in de problemen komt, is niet wezenlijk hoger dan bij de oosterburen. Bovendien kun je in ons land je risico’s grotendeels afschermen door een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie te nemen. Belangrijkste echter is dat de Nederlandse hypotheekmarkt voor veel meer mensen toegankelijk is dan in Duitsland en dus meer mensen een huis kunnen kopen.

Er komt een einde aan het stilzwijgend verlengen van je autoverzekering. Het Verbond van Verzekeraars heeft aangekondigd dat schadeverzekeraars vanaf 1 januari 2010 moeten stoppen met het stilzwijgend verlengen van autoverzekeringen.

Je autoverzekeraar zal je voortaan moeten informeren als je verzekering weer automatisch verlengd gaat worden, zodat je jezelf tijdig kunt informeren over mogelijke alternatieven. Tot nu toe gebeurde dit vrijwel nooit, waardoor je weer voor een jaar vast zat aan je verzekering als je net te laat was met opzeggen.

Sommige verzekeringen hanteren nu al helemaal geen opzegtermijn. Deze autoverzekeringen kun je nu al op ieder moment beëindigen bij verzekeraars als AllSecur, Ditzo en Verzekeruzelf. Andere partijen als Netpolis, Unigarant en Polis Direct gaan vanaf volgend jaar ook overstappen op de nieuwe regeling.

Uit een onderzoek Financiële Opvoeding van het Nibud blijkt dat ouders hun kinderen onvoldoende voorbereiden op het financieel zelfstandige bestaan dat ze vanaf hun 18de jaar hebben. De jong volwassenen hebben dan nog onvoldoende geleerd een bepaalde periode met een vast budget om te gaan waardoor de kans groot is dat ze later financiële problemen krijgen.

Het Nibud concludeert dat ouders wel bezig zijn met de financiële opvoeding van hun kinderen maar de verkeerde tactieken gebruiken. Zo geven ze wel zakgeld maar beginnen daar relatief laat mee en maken te weinig afspraken over wat er met het zakgeld gedaan moeten worden. Op die manier leert een kind niet met een beperkt budget omgaan. Daarnaast geven te weinig ouders kleedgeld.

Gemiddeld 30% van de jongeren tussen 12 en 18 jaar krijgt kleedgeld. En ouders die kleedgeld geven, gaan daar niet consequent mee om. Deze ouders betalen ook zelf nog voor de kleding van hun kinderen, terwijl de kinderen daar eigenlijk het kleedgeld voor moeten gebruiken. Wat betreft belgeld vindt het Nibud dat ouders daar zeker financiële opvoedkansen laten liggen. Zo hebben bijna alle jongeren tussen de 12 en 18 jaar een mobiele telefoon, maar betalen weinigen de kosten daarvan zelf. Zo’n 63% van de ouders met kinderen tussen 16 en 18 jaar betaalt mee aan de mobiele telefoon van hun kinderen.

Download het onderzoek Financiële opvoeding (pdf) met veel tips voor ouders en kinderen.