Alles over Geld, Verzekeringen en Hypotheken

De meeste woningbezitters zien liever dat de hypotheekrenteaftrek beperkt wordt dan dat er bezuinigd wordt op de AOW, uitkeringen, gezondheidszorg, onderwijs en veiligheid. Dat is de uitkomst van een peiling van Vereniging Eigen Huis.

Volgens de meeste eigenwoningbezitters en huurders staat de woningmarkt er momenteel (zeer) slecht voor. Als grootste problemen noemen eigenwoningbezitters onder meer de verkoopbaarheid van hun woning, het gebrek aan geschikte woningen voor starters, dalende prijzen van koopwoningen en mensen die hun hypotheek niet meer kunnen betalen. De huurdersgroep maakt zich vooral zorgen om de hoge koopwoningprijzen, het gebrek aan geschikte woningen voor starters en de lange wachtlijsten voor huurwoningen.

De politieke discussie over de renteaftrek brengt zowel eigenwoningbezitters als huurders in grote onzekerheid. Daarbij verwacht circa de helft van de eigenwoningbezitters en huurders dat een nieuw kabinet de renteaftrek zal gaan beperken. Het standpunt van politieke partijen over de renteaftrek speelt voor 7 van de 10 deelnemers aan de peiling een belangrijke rol bij hun stem op 9 juni. De deelnemers vrezen de gevolgen van een beperking van de renteaftrek. Van de kopers en huurders denkt dat 70 procent de prijzen van koopwoningen zullen dalen als de hypotheekrenteaftrek wordt beperkt. Driekwart van de eigenwoningbezitters denkt dat zij te maken zullen krijgen met hogere hypotheeklasten. Voorts denkt ruim de helft dat het moeilijker zal worden om de eigen woning te verkopen.

Toch is de hypotheekrenteaftrek geen taboe. Bijna 90 procent van de respondenten vindt dan wel dat de politieke discussie ook moet gaan over zaken als de overdrachtsbelasting. Een meerderheid van de woningbezitters en huurders bespaart liever op de hypotheekrenteaftrek dan op zaken als AOW, de uitkeringen, gezondheidszorg, onderwijs en veiligheid op straat. Besparen op integratie, kunst en cultuur krijgt wel de voorkeur boven beperking van de renteaftrek.

Stem of voeg toe aan:  

Het geld voor de Koopsubsidie (eigenwoningbijdrage) is eind mei op. Dan is het niet meer mogelijk om van de regeling gebruik te maken, aldus minister Van der Laan (Wonen).

Eigenlijk zou de regeling tot eind 2012 lopen, maar Van der Laan ziet geen mogelijkheden meer elders geld op te halen om de subsidie in stand te houden. Wekelijks komen er circa 400 aanvragen binnen bij SenterNovem, de organisatie die de regeling uitvoert.

Ben je van plan dit jaar een huis te kopen, dan kan het verstandig zijn je aankoop vóór eind mei te realiseren. Meer informatie over de koopsubsidie vind je op de site van SenterNovem.

Stem of voeg toe aan:  

Pas vanaf 2015 zullen de huizenprijzen in Nederland hun oude piekniveau weer bereiken. Dit stellen economen van ING.
 
Tussen de piek, die halverwege 2008 werd bereikt en de bodem zal er naar verwachting 8 procent van de huizenprijs afgaan. ING denkt dat de huizenmarkt de bodem halverwege volgend jaar bereikt. ”De huizenprijzen hebben later gepiekt dan de economie, ook het dal komt later. ”

Het duurt nog zeker vijf jaar voordat de huizenprijs in de buurt komt van het piekniveau van medio 2008. Deze verwachting is gebaseerd op de veronderstelling dat de inflatie de komende jaren op een laag niveau zal blijven. ING heeft de raming voor de economische groei in 2010 verhoogd van 1 naar 1,5 procent.

Stem of voeg toe aan:  

Duitse banken verstrekken veel minder ruimhartig hypotheken dan Nederlandse banken. Daardoor kan de consument dus minder lenen in Duitsland. Dit blijkt uit een uitzending van tv-programma Nova.

In Duitsland is het onmogelijk een hypotheek te krijgen als je niet over eigen vermogen beschikt. Vaak moet je zo’n 40.000 euro zelf meenemen. Duitse banken verstrekken gemiddeld tot 80 procent van de waarde van de woning, terwijl Nederlandse banken tot maximaal 125 procent verstrekken.

Ook het fenomeen ‘aflossingsvrij’ is ondenkbaar in Duitsland: na 30 jaar is de hypotheek volledig afgelost, terwijl het merendeel van de Nederlanders een substantieel deel aflossingsvrije hypotheek heeft. Nova ging met een fictief gezin met een modaal inkomen op pad in Nederland en Duitsland, op zoek naar een hypotheek. In Nederland kan het gezin zonder problemen een hypotheek krijgen. In Duitsland wordt het gezin naar huis gestuurd met de boodschap: gaat u eerst nog maar even sparen.

Wat is beter: het Duitse of het Nederlandse hypotheekbeleid? Dat hangt er maar vanaf hoe je er tegenaan kijkt. Volgens het Duitse systeem zouden de meeste huishoudens nooit een huis kunnen kopen, want vrijwel niemand in Nederland neemt eigen vermogen mee. Dat je in Nederland een hoger bedrag kunt lenen dan de waarde van het huis, komt omdat verreweg de meeste Nederlanders kosten koper meefinancieren of rekening houden met een snelle verbouwing.

Het klopt dat het Nederlandse stelsel iets risicovoller is dan in Duitsland, maar in de praktijk valt dat reuze mee. Het aantal gezinnen dat financieel in de problemen komt, is niet wezenlijk hoger dan bij de oosterburen. Bovendien kun je in ons land je risico’s grotendeels afschermen door een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie te nemen. Belangrijkste echter is dat de Nederlandse hypotheekmarkt voor veel meer mensen toegankelijk is dan in Duitsland en dus meer mensen een huis kunnen kopen.

Stem of voeg toe aan:  

Consumenten willen graag uitgebreide dienstverlening via internet als zij op zoek zijn naar een hypotheek. Meer dan hypotheekverstrekkers nu aanbieden.

Dit blijkt uit een onderzoek door Deloitte waarbij 750 Nederlandse consumenten ondervraagd werden. Het onderzoek laat zien dat de consument in alle stappen bij de aankoop van een nieuwe hypotheek online dienstverlening verwacht. Volgens Hans Honig, partner bij Deloitte wordt internet te vaak slechts als informatiebron gepositioneerd tijdens het oriënteren op een nieuwe hypotheek.

Maar 80 procent van de ondervraagden vindt het essentieel dat de consequenties van de hypotheekkeuze online door kunnen worden gerekend. De helft gaf aan de offerteaanvragen buiten kantooruren op ieder gewenst tijdstip te kunnen invullen en 39 procent geeft aan het liefst direct een offerte te ontvangen tegen het meest gunstige tarief. Ook wanneer de hypotheek eenmaal is afgesloten, is er volgens de respondenten voor internet een belangrijke rol weggelegd.

Stem of voeg toe aan:  

Het afschaffen van de hypotheekrenteaftrek voor dure huizen wordt niet als alternatief gezien voor het verhogen van de AOW-leeftijd.

Dit melden bronnen rond het overleg dat momenteel in de Sociaal-Economische Raad (SER) gevoerd wordt over de alternatieven voor het verhogen van de AOW-leeftijd naar 67 jaar. Vakcentrale FNV is fel tegen het plan van het kabinet om de AOW-leeftijd te verhogen van 65 naar 67 jaar. Minister van Financiën Bos heeft de SER tot 1 oktober de tijd gegeven om met een alternatief te komen dat evenveel geld opbrengt voor de staat.

Het afschaffen van de hypotheekrente aftrek boven de miljoen euro was een van de voorstellen van de FNV om dit te bewerkstelligen. Het blijkt echter dat dit voorstel niet op steun van andere onderhandelingspartijen kan rekenen. Het zou te ingewikkeld zijn, te veel ruimte laten voor sluiproutes en bovendien zouden de effecten niet goed te voorspellen zijn.

Stem of voeg toe aan:  

Vier op de tien huizenbezitters in Nederland (38%) wil de hypotheekrente aftrek laten zoals hij is. Wat dat betreft is de stemming over dit onderwerp sinds de crisis nauwelijks veranderd.

Dat blijkt uit onderzoek van marketingbureau USP onder negenhonderd mensen. Bij de vorige peiling in april 2008 vond 40 procent, slechts 2 procent meer, dat er niets aan de hypotheekrenteaftrek veranderd mag worden. Slechts vier procent van de woningbezitters wil helemaal van de hypotheekrenteaftrek af. Gedeeltelijk afschaffing maakt met 17 procent iets meer kans.

Wel aan populariteit wint het laten vervallen van de renteaftrek boven een bepaalde woningwaarde, bijvoorbeeld boven de miljoen euro. Van de huizenbezitters voelt 35 procent hier voor, 10 procent meer dan vorig jaar. Nderlanders met een inkomen onder de 1600 euro per maand hechten meer (43 procent) aan de aftrek dan mensen met een midden- of een hoog inkomen (respectievelijk 34 en 33 procent). Dit terwijl midden- en hoge inkomens relatief sterker profiteren van de aftrek.

“Veel huizenbezitters hebben de renteaftrek hard nodig,” verklaart marktonderzoeker Iddo Meijer van USP de hardnekkige populariteit ervan. ”Een behoorlijk grote groep leent maximaal en komt zonder de aftrek in de problemen.”

Stem of voeg toe aan:  

Er komt toch geen verbod op tophypotheken, zoals de Autoriteit Financiële Markten (AFM) eerder wilde. De uitlating van de AFM zorgde voor onrust op de huizenmarkt.

‘Het verbod tophypotheek is van de baan.’ Dat zei staatssecretaris De Jager van Financiën tijdens een spoeddebat in de Tweede Kamer over het voorstel van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) om tophypotheken te verbieden.

Eerder deze week zorgde toezichthouder AFM voor veel onrust op de woningmarkt met de aankondiging dat tophypotheken verboden zouden gaan worden. De toezichthouder wilde het verstrekken van een hogere hypotheek dan de vrije verkoopwaarde tegengaan om zo overkreditering te voorkomen. Dat zou betekenen dat iemand hypothecair niet méér mag lenen dan het aankoopbedrag van de woning. Hoe de overdrachtsbelasting, makelaars- en notariskosten en eventuele verbouwingen dan gefinancierd moeten worden, is onduidelijk.

Maar voor een verbod op tophypotheken is verandering van wet- en regelgeving nodig en daar gaat de AFM volgens de Jager helemaal niet over. Wel kan de AFM volgens het departement ‘van geval tot geval’ bekijken of banken niet te ver gaan bij het verstrekken van leningen voor een eigen woning.

Stem of voeg toe aan:  

Toezichthouder AFM gaat de regels voor het verstrekken van een hypotheek aanscherpen. De toezichthouder doet dat omdat steeds meer huizenbezitters in de problemen komen.

Dit is gisteren bekend gemaakt tijdens de presentatie van het jaarverslag van de AFM. De norm waarbij mensen een hypotheek kunnen krijgen van 4,5 keer het jaarinkomen gaat omlaag. Verder komt een eind aan de tophypotheek, waarbij kopers meer dan de woningwaarde kunnen lenen.

Mensen die het aankoopbedrag volledig willen lenen, kunnen daardoor zaken als overdrachtsbelasting en notariskosten niet meer meefinancieren. Ook wordt het hypotheekbedrag gemaximeerd tot 100 van de waarde van de woning. De nieuwe regels gaan mogelijk al binnen een maand in.

Update 22-4: het kabinet heeft vandaag laten weten niets te zien in de plannen van de AFM, vooral omdat ze erg slecht zouden zijn voor starters op de woningmarkt. De verkoop van koopwoningen zou hiermee nog verder stagneren.

Stem of voeg toe aan:  

De belangstelling voor het oversluiten van hypotheken blijft hoog, terwijl het aantal mensen dat een nieuwe hypotheek zoek met 30 procent is gedaald.

In maart 2008 bestond de totale vraag naar hypotheekoffertes voor 25 procent uit oversluiters. Sinds begin 2009 schommelt dit percentage steeds rond de 40 procent. Dit blijkt uit een onderzoek van Independer.

Volgende vergelijkingssite lijken de belangrijkste oorzaken voor deze relatieve stijging van het aantal oversluiters de dalende hypotheekrente en de hoge renteopslagen, die banken berekenen bij verlenging van de rentevasteperiode. Banken halen vaak klanten binnen met een korting tijdens de eerste renteperiode. Als deze mensen toe zijn aan een nieuwe rentevaste periode vervalt deze korting. Bij sommige banken moeten de huidige klanten soms wel een half procent meer hypotheekrente betalen dan nieuwe klanten voor dezelfde rentevaste periode.

Een andere oorzaak voor de relatief hoge aantallen oversluiters is de ontevredenheid over de variabele hypotheekrente bij de huidige geldverstrekker. Huiseigenaren vergelijken hun rente met andere aanbieders en kiezen vaak voor oversluiten.

Stem of voeg toe aan:  

De Nederlandse Vereniging van Hypothecair Planners (NVHP) ziet dat de belangstelling voor hypotheekadvies weer voorzichtig toeneemt.

In december, januari en februari is de hypotheekmarkt in Nederland sterk gedaald, soms wel tot 50% ten opzichte dezelfde maanden in het jaar daarvoor. Maar uit een onderzoek van de NVHP blijkt dat ruim 20% van haar leden in maart weer meer consumenten zag die zich oriënteren op een hypotheek. De stijgende belangstelling doet zich voor bij zowel starters die zich op de aanschaf van hun eerste woning oriënteren, als bij doorstromers. Dit zijn consumenten die al over een eigen woning beschikken, maar overwegen om een andere, vaak grotere, woning te kopen.

De toename van het aantal consumenten dat zich oriënteert op een hypotheek kan er op wijzen dat er weer meer woningen verkocht gaan worden. De fase van oriëntatie gaat nu eenmaal vooraf aan de feitelijke verkoop. Een adviseur besteedt gemiddeld 20 tot 30 uur aan een compleet hypotheekadvies. Dat wil zeggen van het eerste contact met de consument tot en met het passeren van de hypotheekakte. Ergens eind april en in mei moet zichtbaar worden of de grotere belangstelling voor hypotheekadvies heeft geleid tot meer woningverkopen.

Stem of voeg toe aan:  

Premier Jan Peter Balkenende wil de hypotheekrenteaftrek onaangetast laten. Vrijdag wekte het kabinet de indruk dat het niets uitsloot in de strijd om de financiële crisis in te dammen, ook de beperking van de renteaftrek niet.

Een woordvoerder van de premier benadrukte zaterdag dat Balkenende in het najaar in de Tweede Kamer nog duidelijk had gemaakt dat aan de hypotheekrenteaftrek niets zou wijzigen en dat aan dat standpunt niets is veranderd. Vrijdag maakten Balkenende en minister Wouter Bos (Financiën) duidelijk dat alle opties om de overheidsfinanciën op orde te houden en de economie te stimuleren worden bekeken. ‘inclusief het politiek onwaarschijnlijke’.

Maar daar zit de beperking van de hypotheekrenteafrek dus niet bij, omdat die maatregel de economie alleen maar verder zou schaden. Een groep topambtenaren inventariseert momenteel de maatregelen die nodig zijn. Daarbij zijn hun volgens Bos geen belemmeringen opgelegd. Het kabinet hoopt later deze maand alle ideeën te kunnen bespreken.

Stem of voeg toe aan: