Alles over Geld, Verzekeringen en Hypotheken

Uit onderzoek van intermediair Geldshop blijkt het aantal afwijzingen bij lening aanvragen met bijna 3 procent te zijn gestegen. De vraag naar een persoonlijke lening als gewenste kredietvorm is toegenomen in augustus van dit jaar ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar.

Vorig jaar gaf men in ruim 18 procent van de aanvragen de voorkeur aan een persoonlijke lening, dit jaar was dit bijna in 42 procent van de gevallen. Het gemiddeld aangevraagde kredietbedrag is vrijwel gelijk gebleven in augustus 2009 ten opzichte van vorig jaar, in 2008 werd gemiddeld 18.230 euro aangevraagd, dit jaar was dit 17.930 euro, een gering verschil van 1,65 procent.

Het daadwerkelijke verstrekte gemiddelde kredietbedrag is echter toegenomen ten opzichte van vorig jaar. Vorig jaar werd in augustus een gemiddeld kredietbedrag van 20.965 euro verstrekt, tegen 21.673 euro dit jaar, een stijging van 3,73 procent. Het aandeel van de aanvragen die afgewezen zijn, is met bijna 3 procent toegenomen in augustus 2009 ten opzichte van een jaar geleden, van ruim 69 naar 72 procent.

Stem of voeg toe aan:  

De verstandig lenen campagne van de AFM lijkt zijn vruchten af te werpen. Dat blijkt uit onderzoek van kredietbemiddelaar Afab. Het gemiddelde bedrag dat wordt geleend ligt in 2009 maar liefst 4,68 procent lager ligt dan in 2008. 

In 2007 was het gemiddelde leenbedrag dat consumenten afsloten 22.039 euro volgens Afab. Dit bedrag steeg in 2008 naar 23.328 euro maar is dit jaar juist flink gedaald. Het gemiddelde afgesloten leenbedrag in 2009 is 22.285 euro. Dit is bijna 5% lager dan in 2008.

Verstandig lenen campagne van AFM heeft effect

Sinds 1 april 2009 moet in alle reclame-uitingen over krediet de waarschuwing: ‘Let op! Geld lenen kost geld.’ worden vermeld. Dit is een van de maatregelen die zijn genomen om het toenemende probleem van schulden tegen te gaan en consumenten bewuster te maken van de kosten en risico’s van leningen. Door de financiële crisis lenen consumenten nu bewuster.

Volgens Maasbert Schouten, bestuurder van Afab, sluit het bedrijf zich volledig aan bij de verstandig lenen filosofie van de AFM en adviseert het consumenten om nooit meer geld te lenen dan hun persoonlijke situatie  toestaat.

Naast de keuze voor een lager gemiddeld kredietbedrag is er nog een trend zichtbaar die aantoont dat consumenten verstandiger lenen. Uit onderzoek blijkt dat mensen steeds vaker kiezen voor een persoonlijke lening. Bij deze leenvorm worden de looptijd, de hoogte van de rente en de totale kosten vooraf besproken. Rente en aflossing worden verwerkt in één stabiele maandtermijn. Op deze manier weet je precies waar je aan toe bent bij een lening.

Stem of voeg toe aan:  

Voor korte leningen geldt vanaf volgend jaar een maximale kredietvergoeding van 16 procent. Minister Bos van Financiën heeft dat aan de Tweede Kamer gemeld.

Bij deze zogenaamde ‘flitsleningen’ gaat het om kredieten die hooguit een maand worden verstrekt. In Nederland zijn zes aanbieders van flitskredieten actief die samen ongeveer 25.000 leningen via internet of sms verstrekken. De gemiddelde leensom is rond 230 euro. De rentevergoeding kan fors oplopen. Het is in de meeste gevallen veel verandiger een normale lening aan te vragen. Uit sites die lening aanbieders vergelijken blijkt dat de rentes hier stukken lager liggen.

Vorige week maakte Bos al bekend dat de korte leningen vanaf volgend jaar ook onder strenge toezichtregels vallen. Daarmee vallen straks alle consumentenkredieten onder financieel toezicht. Er gelden dan strenge regels voor onder meer reclame, informatieverstrekking en beoordeling van de kredietwaardigheid.

Stem of voeg toe aan:  

Uit het klanttevredenheidsonderzoek van vergelijkingssite Independer.nl blijkt dat Freo, onderdeel van de Rabobank Groep, de beste gewaardeerde kredietverstrekker van 2009 is.

Freo krijgt met een gemiddelde score van 8,3 de hoogste waardering van haar klanten. Opmerkelijk is dat in het recente onderzoek de verschillen in klanttevredenheid tussen kredietverstrekkers groter is dan ooit. Het verschil tussen de hoogste en laagste waardering bedraagt maar liefst 3 punten.

Het onderzoek is uitgevoerd door Independer onder ruim 20.000 bezoekers van de site. Gekeken is onder andere naar het klaarstaan voor de klant, het nakomen van beloften en de kwaliteit van de administratie en de aangeboden informatie.

Na Freo volgde Crediam, Centraal beheer Achmea, FBTO en MoneYou als best gewaardeerde aanbieders. Lening aanbieders die het slechtst scoren op klanttevredenheid zijn o.a. Primeline, Frisia Financieringen, Directa.nl en DSB Bank.

Over Freo

Bij Freo kan de consument makkelijk zelf online een lening afsluiten, omdat er simpele en overzichtelijke producten worden aangeboden. Er wordt zoveel mogelijk inzicht gegeven in zaken waar de consument op moet letten bij het aanvragen van een lening, zodat je de diverse kredietaanbieders en hun leningen goed kunt vergelijken.

Enkele passages uit het onderzoek die bij Freo werden genoemd: snel een krediet regelen zonder addertjes onder het gras, een perfecte service en een uitstekende en betrouwbare krediet verstrekker.

Stem of voeg toe aan:  

Met het huidige sentiment, de kredietcrisis en een toenemende werkloosheid, willen steeds meer Nederlanders geld lenen. Het afsluiten van een lening is ongecompliceerd geworden en nog nooit zo makkelijk geweest met het internet als hulpmiddel.

Maar let op! Lenen kost geld. Een lening afsluiten is aantrekkelijk maar u moet wél jarenlang de aflossing voldoen. Wilt u weten of u kunt lenen?  Het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) heeft de Risicometer Lenen geïntroduceerd. Met deze risicometer kunt u snel en eenvoudig controleren of het verstandig is een lening af te sluiten.

De lening kunt u afsluiten bij de kredietverstrekker. Banken doen vooral zaken met tussenpersonen. Heeft u bijvoorbeeld een motor op krediet gekocht dan is de motorgarage in feite de intermediair van de bank. U kunt zelf het bedrag vaststellen hoeveel u wilt lenen, en zo ook de lening welke u graag wil. U kunt kiezen uit bijvoorbeeld een doorlopend krediet voor wat extra geld, maar ook de persoonlijke lening.

Bij wie kan ik het beste de lening afsluiten?

Wilt u weten hoeveel uw maximale lening is? Dan kan de intermediair u adviseren. Verklaart de tussenpersoon dat deze niet verbonden is met de kredietverstrekker? Dat is meestal niet het geval aangezien tussenpersonen voor de kredietverstrekkers werken en een commissie ontvangen voor het sluiten van de overeenkomst. Wanneer de intermediair een nieuwe klant regelt krijgt deze een commissie van de leningaanbieder. De intermediair kan u een aantal leenvormen aanbieden om een lening aan te vragen. Deze worden voor u vergeleken zodat het voorstel geselecteerd wordt die het beste bij uw financiële situatie past.

Is het verstandig meerdere offertes aan te vragen

Als u extra geld nodig hebt dan wilt u natuurlijk een lening afsluiten bij de meest gunstige kredietverstrekker. Om er zeker van te zijn dat het goed zit is niet alleen de prijs van belang maar ook de rente. Wees slim en vraag altijd offertes aan bij meer dan één kredietverstrekker. Zo kunt u de rente naast elkaar houden waardoor u veel geld over kunt houden. Als u deze heeft vergeleken kunt u de lening offerte kiezen die het meest geschikt is.

Heb ik een verzekering nodig?

Door bijvoorbeeld arbeidsongeschiktheid kunt u problemen krijgen met de terugbetaling maar hier kunt u een verzekering voor afsluiten. U bent bij sommige leningaanbieders verplicht een verzekering af te sluiten. U mag zelf bepalen waar u de verzekering afsluit, als dat door de aanbieder van de lening verplicht wordt gesteld. Deze verzekering is niet nodig voor iedereen, dus denkt u er goed over na voordat u een keuze maakt. Is dat niet mogelijk? U bent zelf degene die ervoor opdraait, of uw nabestaanden, wanneer u de financiële verplichtingen niet kunt voldoen.

Nemen de maandlasten toe?

Met geld lenen nemen de maandlasten toe. Buiten de rente bent u verplicht ook elke maand aflossing terugbetalen. Het bedrag dat u leent en de rente die hierover wordt betaalt, moet u binnen een vooraf bepaalde periode terugbetalen. Een lening is een behoorlijke financiële verplichting. Zorg dus dat u het aflossen niet vergeet.

Dit is een ingezonden artikel van Hoeveelkaniklenen.nl

Stem of voeg toe aan:  

Het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) heeft de Risicometer Lenen geïntroduceerd. Daarmee kun je eenvoudig controleren of het verstandig is een lening af te sluiten.

Het instituut wil met dit initiatief een alternatief bieden voor de vele leencalculators op internet van banken en andere commerciële geldverstrekkers. Veel banken en geld aanbieders bieden al een rekentool voor consumenten maar met de Risicometer Lenen kan de consument zelf controleren of de lening in het budget past.

Zo’n 660.000 huishoudens in Nederland (8,8 procent) hebben een persoonlijke lening of een doorlopend krediet van gemiddeld 12.400 euro. Volgens de monitoring betalingsachterstanden ervaart een kwart van deze huishoudens (165.000) het afbetalen als een zware last. Door met de Risicometer Lenen te komen hoopt het Nibud dat consumenten minder snel een lening afsluiten die eigenlijk niet binnen hun budget past.

Per 1 april  2009 moet bij reclames over lenen een waarschuwing volgen over de gevolgen van de lening. De banken hoeven de tekst niet zelf te schrijven. Dat doet de AFM. Naast de tekst zorgt de AFM ook voor een waarschuwingssymbool. Het doel van de waarschuwing is om de geldleners te wijzen op de gevolgen van de lening.

Stem of voeg toe aan:  

Vandaag de dag raakt een groot gedeelte van de Nederlandse bevolking in de schulden - men leent gemakkelijker en spaart minder.

Soms ontkom je er niet aan en heb je op slag geld nodig om iets noodzakelijks aan te schaffen. Iedereen zou op een gegeven moment in zijn of haar leven in deze situatie kunnen komen. Denk hierbij aan een operatie die niet helemaal vergoed wordt of een echtscheiding met bijkomende kosten. Het is dan mogelijk een lening te nemen waardoor het benodigde meteen kan worden aangeschaft. Desondanks heeft lenen ook nadelen en is sparen is veel gevallen beter. Bij geld lenen ben je verplicht om iedere maand een gedeelte van de lening af te lossen, en je bent verplicht rente te betalen. Wat betreft lenen is het zeer belangrijk goed voorbereid te zijn.

Zorg dat je geen onnodig risico loopt en neem eerst deze tips eens door.

Maandelijkse budget

Probeer van tevoren een schatting te maken van je financiële mogelijkheden tijdens de gehele looptijd van de lening. Ben je in staat iedere maand de terugbetaling te voldoen waarbij alle broodnodige zaken gekocht kunnen worden? Is dit niet het geval, dan is lenen niet verstandig. Met een geldlening nemen de maandelijkse lasten toe: let dus op je uitgavenpatroon.

Looptijd

Hoe langer de looptijd, hoe minder je per maand betaalt aan aflossing. Het is niet erg reëel als je voor een lening waarmee je nu een televisie koopt over vijfentwintig jaar nog steeds aan het betalen bent. Zorg dus dat je de beste combinatie kiest van een zo kort mogelijke aflossingsperiode bij zo laag mogelijke maandelijkse lasten.

Voorbereiding

Geld lenen betekent dat je meer kunt kopen, maar het betekent ook dat je de geldlening terug moet betalen. Bekijk dus wat een geldlening voor je maandlasten betekent. Om er 100% zeker van te zijn dat je iedere maand een bepaald bedrag aan rente en aflossing kunt ophoesten, zet je een bepaalde tijd iedere maand het leenbedrag opzij  op een spaarrekening. Zo merk je zonder enig risico of je iedere maand zo’n  leenbedrag maandelijks kunt missen.

Verleiding

Tegenwoordig zie je allemaal leuke spotjes op tv van kredietverstrekkers over hoe goedkoop een lening kan zijn. De reclames en advertenties zien er zeer aantrekkelijk uit maar vaak schuilt er dan ook een addertje onder het gras. Wat vaak voorkomt is dat de rente in eerste instantie waarschijnlijk lager is maar op de lange termijn ben je stukken duurder uit. De rente gaat meestal na een bepaalde periode omhoog. Lees dus goed op de kleine lettertjes.

Denk vooruit

Bescherm je lening ook tegen onvoorziene tegenslagen in het leven. Denk hierbij aan de mogelijkheid dat je in de WAO belandt. Houdt dus altijd rekening met plotselinge veranderingen in toekomstige jaren.

Voordat je besluit geld te lenen neem dan rustig de tijd om je te oriënteren en ontvang eventueel advies over welke geldlening het beste bij jouw persoonlijke situatie past. Een geldlening is in principe verantwoord als je de maandelijkse lasten kunt opbrengen en hiernaast nog voldoende geld opzij kan leggen voor overige grote uitgaven. Let ook goed op de voorwaarden zoals de mogelijkheid tot vervroegde aflossing want voor je het doorhebt zit je jarenlang vastgeketend aan een te dure lening.

Dit is een ingezonden artikel van VDZ

Stem of voeg toe aan:  

Mensen met schulden raken steeds dieper in de problemen. Uit het jaarverslag van de Vereniging voor Schuldhulpverlening (NVVK) blijkt dat de gemiddelde schuld momenteel vorig jaar 30.000 euro bedraagt. Vijf jaar geleden was dat nog ongeveer de helft.

Uit het jaarverslag komt ook naar voren dat mensen gemiddeld meer schuldeisers hebben en steeds makkelijker steeds hogere bedragen lenen. Veel mensen met schulden hebben huurachterstand en veelal en achterstand in de betaling van de zorgpremie. In 2007 meldden zich 47.500 mensen bij de NVVK voor schuldhulpverlening.

Gemiddeld hadden die mensen dertien schuldeisers. Het slagingspercentage van de schuldregeling (middels saneringskredieten en schuldbemiddelingen) is weliswaar gestegen, maar bedraagt nog steeds maar 22 procent (tegen 18 procent in 2006). Van het klantenbestand van de NVVK is 7 procent tussen de 18 en 25 jaar. Vooral het slechte financiële gedrag van jongeren baart de NVVK zorgen.

Stem of voeg toe aan: