Alles over Geld, Verzekeringen en Hypotheken

Verzekeraar Interpolis introduceert als eerste verzekeringsmaatschappij de Schadehulp voor de iPhone. Met de applicatie wordt autoschade direct mobiel afgehandeld. De gebruiker kan via zijn telefoon het digitale schadeformulier invullen en foto’s bijvoegen. De GPS op de telefoon vult automatisch de locatie aan.

Deze nieuwe toepassing op de iPhone maakt het afhandelen van schade een stuk eenvoudiger én komt goed van pas nu de politie heeft aangegeven niet altijd meer uit te rukken bij kleine blikschades. De iPhone app van Interpolis is vanaf vandaag gratis te downloaden via de App Store.

Interpolis maakt het zijn verzekerden graag gemakkelijk, papieren rompslomp is niet meer van deze tijd. In het overgrote deel van de schadegevallen is sprake van een eenzijdige situatie zonder tegenpartij en vooral dan kan de schade met de Schadehulp op de iPhone ter plekke razendsnel worden afgehandeld. Geen papieren formulieren, uitzoeken waar je precies bent of het telefoonnummer van een schadeherstelbedrijf zien te vinden. Met de Schadehulp zet Interpolis de nieuwste technologische ontwikkelingen in om alles snel en efficiënt af te handelen. Hiermee biedt de verzekeraar een concrete glasheldere oplossing waar consumenten iets aan hebben.

Het is de moeite waard om je zorgverzekeringen te vergelijken met andere aanbiedingen. Volgens de Consumentenbond kan een gemiddeld gezin op jaarbasis al snel honderden euro’s besparen.

Uit onderzoek in opdracht van de Stichting Zorg voor Koopkracht blijkt dat 50 procent van de Nederlanders van plan is een andere zorgverzekeraar te kiezen als dat premievoordeel oplevert. Mannen overwegen vaker te switchen dan vrouwen (33 procent versus 20 procent) Voor vrouwen is tot 100 euro voordeel per jaar al voldoende terwijl voor mannen dit veel minder de moeite loont (62 procent versus 35 procent). Ruim een kwart (27 procent) van de ondervraagden overweegt überhaupt te switchen, ongeacht wat het premievoordeel is.

Je kunt zelf op zoek gaan naar de voordeligste zorgverzekering, maar je kunt hiervoor ook terecht bij de verschillende vergelijkingssites zoals Independer of Verzekeringssite.

Veel verzekeraars stoppen met het aanbieden van de no-claim beschermer. Werd dit product vorig jaar nog flink gepromoot, nu lijkt het doek te vallen voor deze vaak welkome aanvulling op de autoverzekering.

In navolging van ASR verzekeringen stopt nu ook de Europeesche met de verkoop van no-claimbeschermers op autoverzekeringen. Op 1 december gaat de stekker eruit. “Juist op dit deel van de portefeuille is het resultaat negatief en is voortzetting niet langer verantwoord”, luidt de motivatie van de Europeesche om te stoppen met het product.

ASR nam reeds in augustus de no-claimbeschermer bij autoverzekeringen uit het assortiment. “Omdat verzekerden met no-claimbeschermer zoveel meer claims indienen, is de schadelast zo hoog dat er voor het product geen commerciële prijs meer mogelijk is”, oordeelde ASR.

Op lopende verzekeringen van de meeste verzekeraars blijft de eventueel gekozen no-claimbeschermer wel van kracht, maar deze vervalt bij een kentekenmutatie of wanneer de polis wordt opgeschort.

Duitse banken verstrekken veel minder ruimhartig hypotheken dan Nederlandse banken. Daardoor kan de consument dus minder lenen in Duitsland. Dit blijkt uit een uitzending van tv-programma Nova.

In Duitsland is het onmogelijk een hypotheek te krijgen als je niet over eigen vermogen beschikt. Vaak moet je zo’n 40.000 euro zelf meenemen. Duitse banken verstrekken gemiddeld tot 80 procent van de waarde van de woning, terwijl Nederlandse banken tot maximaal 125 procent verstrekken.

Ook het fenomeen ‘aflossingsvrij’ is ondenkbaar in Duitsland: na 30 jaar is de hypotheek volledig afgelost, terwijl het merendeel van de Nederlanders een substantieel deel aflossingsvrije hypotheek heeft. Nova ging met een fictief gezin met een modaal inkomen op pad in Nederland en Duitsland, op zoek naar een hypotheek. In Nederland kan het gezin zonder problemen een hypotheek krijgen. In Duitsland wordt het gezin naar huis gestuurd met de boodschap: gaat u eerst nog maar even sparen.

Wat is beter: het Duitse of het Nederlandse hypotheekbeleid? Dat hangt er maar vanaf hoe je er tegenaan kijkt. Volgens het Duitse systeem zouden de meeste huishoudens nooit een huis kunnen kopen, want vrijwel niemand in Nederland neemt eigen vermogen mee. Dat je in Nederland een hoger bedrag kunt lenen dan de waarde van het huis, komt omdat verreweg de meeste Nederlanders kosten koper meefinancieren of rekening houden met een snelle verbouwing.

Het klopt dat het Nederlandse stelsel iets risicovoller is dan in Duitsland, maar in de praktijk valt dat reuze mee. Het aantal gezinnen dat financieel in de problemen komt, is niet wezenlijk hoger dan bij de oosterburen. Bovendien kun je in ons land je risico’s grotendeels afschermen door een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie te nemen. Belangrijkste echter is dat de Nederlandse hypotheekmarkt voor veel meer mensen toegankelijk is dan in Duitsland en dus meer mensen een huis kunnen kopen.

Er komt een einde aan het stilzwijgend verlengen van je autoverzekering. Het Verbond van Verzekeraars heeft aangekondigd dat schadeverzekeraars vanaf 1 januari 2010 moeten stoppen met het stilzwijgend verlengen van autoverzekeringen.

Je autoverzekeraar zal je voortaan moeten informeren als je verzekering weer automatisch verlengd gaat worden, zodat je jezelf tijdig kunt informeren over mogelijke alternatieven. Tot nu toe gebeurde dit vrijwel nooit, waardoor je weer voor een jaar vast zat aan je verzekering als je net te laat was met opzeggen.

Sommige verzekeringen hanteren nu al helemaal geen opzegtermijn. Deze autoverzekeringen kun je nu al op ieder moment beëindigen bij verzekeraars als AllSecur, Ditzo en Verzekeruzelf. Andere partijen als Netpolis, Unigarant en Polis Direct gaan vanaf volgend jaar ook overstappen op de nieuwe regeling.

Uit een onderzoek Financiële Opvoeding van het Nibud blijkt dat ouders hun kinderen onvoldoende voorbereiden op het financieel zelfstandige bestaan dat ze vanaf hun 18de jaar hebben. De jong volwassenen hebben dan nog onvoldoende geleerd een bepaalde periode met een vast budget om te gaan waardoor de kans groot is dat ze later financiële problemen krijgen.

Het Nibud concludeert dat ouders wel bezig zijn met de financiële opvoeding van hun kinderen maar de verkeerde tactieken gebruiken. Zo geven ze wel zakgeld maar beginnen daar relatief laat mee en maken te weinig afspraken over wat er met het zakgeld gedaan moeten worden. Op die manier leert een kind niet met een beperkt budget omgaan. Daarnaast geven te weinig ouders kleedgeld.

Gemiddeld 30% van de jongeren tussen 12 en 18 jaar krijgt kleedgeld. En ouders die kleedgeld geven, gaan daar niet consequent mee om. Deze ouders betalen ook zelf nog voor de kleding van hun kinderen, terwijl de kinderen daar eigenlijk het kleedgeld voor moeten gebruiken. Wat betreft belgeld vindt het Nibud dat ouders daar zeker financiële opvoedkansen laten liggen. Zo hebben bijna alle jongeren tussen de 12 en 18 jaar een mobiele telefoon, maar betalen weinigen de kosten daarvan zelf. Zo’n 63% van de ouders met kinderen tussen 16 en 18 jaar betaalt mee aan de mobiele telefoon van hun kinderen.

Download het onderzoek Financiële opvoeding (pdf) met veel tips voor ouders en kinderen.

De financiële situatie van veel Nederlanders is achteruit gegaan ten opzichte van een half jaar geleden. Dit blijkt uit een onderzoek van de Publieksmonitor Wijzer in Geldzaken.

Meer dan 40% van de Nederlanders merkt de invloed van de financiële crisis op de huishoud financiën door verlies van vermogen, daling van het (verwachte) pensioen en van inkomen. Voor het komend half jaar verwacht bijna een derde dat ze de crisis nog wel zullen blijven voelen in de portemonnee, vooral door inkomensdaling.

Ook blijkt dat de financiële veerkracht is afgenomen. Voor meer dan eenderde is een onverwachte uitgave van boven de 1.000 euro een probleem. 28% van de Nederlanders zegt een inkomensachteruitgang van meer dan 25% niet langer dan drie maanden te kunnen opvangen. Bijna 38% heeft geen voorzorgsmaatregelen getroffen om de gevolgen van de economische crisis op te vangen.

De Nederlander blijft zijn kennis van de financiën overschatten volgens het onderzoek. 80% zegt goed op de hoogte te zijn en de huishoudfinanciën onder controle te hebben. De feiten zijn dat ruim 37% van alle ondervraagden slechts een globaal beeld heeft van wat op de betaalrekening staat. Het beeld bij jongeren is niet veel rooskleuriger: 35% van de jongeren in de leeftijd van 18 t/m 24 jaar weet onvoldoende van hun spaarproducten; 38% van de 25-34 jarigen heeft relatief weinig kennis over hun hypotheken en over hun pensioenopbouw. Opnieuw blijkt ook dat men niet weer hoeveel de rente is bij rood staan op de betaalrekening. Mensen die wel eens rood staan denken dat de rente gemiddeld 8.6% is, terwijl deze momenteel rond de 15% ligt.

Het debacle bij DSB bank leidt tot veel onduidelijkheid bij haar klanten. Hieronder vind je een antwoord op  veel voorkomende vragen.

Kan ik nog bij mijn spaarrekening?
Nee, alle tegoeden zijn bevroren.

Kan ik nog bij het geld op mijn betaalrekening?
U kunt geen geld meer overmaken, maar tot woensdagavond 24:00 uur kunt u met uw betaalpas geld opnemen bij pinautomaten van andere banken. U kunt maximaal 250 euro per dag opnemen. Let op: u kunt met uw pinpas niet pinnen in winkels.

Ben ik mijn geld kwijt?
Als u spaargeld heeft bij DSB, dan krijgt u uw tegoed tot 100.000 euro per rekeninghouder terug. Wanneer u uw geld terugkrijgt is nog niet bekend. De Nederlandsche Bank maakt zo snel mogelijk bekend hoe rekeninghouders aanspraak kunnen maken op het garantiestelsel. U krijgt vervolgens vijf maanden de tijd om uw claim in te dienen. Daarna kan het nog drie maanden duren voordat u uw geld krijgt. Als u een zogenaamde ‘achtergestelde deposito’ heeft, dan bent u uw geld kwijt.

Moet ik een nieuwe bankrekening openen?
Het is verstandig zo snel mogelijk een nieuwe bankrekening te openen. Andere banken in Nederland hebben toegezegd dat DSB-klanten versneld een nieuwe rekening kunnen openen. Het nieuwe rekeningnummer moet dan zo spoedig mogelijk aan derden worden doorgegeven, zodat bijvoorbeeld salarisbetalingen straks op de nieuwe rekening binnenkomen. Een nieuw rekeningnummer is ook van belang voor toeslagen die u van de Belastingdienst ontvangt.

Wat gebeurt er met mijn lening of hypotheek?
De schuld blijft bestaan. Mocht er behalve een krediet of hypotheek ook nog spaargeld bij de DSB Bank lopen, kan het zijn dat er een verrekening plaatsvindt. Dan wordt de schuld verminderd met het spaargeld. Als er dan een positief saldo overblijft, kan de rekeninghouder alleen dat deel claimen bij het depositogarantiestelsel. Of verrekening plaatsvindt, dient de DNB per geval te bekijken.

Wat gebeurt er met mijn verzekering?
Alle verzekeringen bij DSB lopen gewoon door, inclusief daaraan verbonden rechten en verplichtingen. Dit betekent dat u eventuele schadeclaims bij DSB kunt indienen en dat vergoedingen plaatsvinden conform de polisvoorwaarden. Voor vragen over verzekeringen bij DSB kunt u terecht op de website van De Nederlandsche Bank. Ook heeft De Nederlandsche Bank een gratis telefoonnummer voor consumentenvragen met betrekking tot DSB: 0800-0201068 (van 08.00 tot 19.00 uur).

Wat gebeurt er met mijn belastingen en toeslagen?
Sinds maandag 12 oktober 2009 stort de Belastingdienst geen bedragen meer op rekeningnummers van de DSB Bank. Dat geldt ook voor betalingen door de Belastingdienst zoals toeslagen en teruggaaf inkomstenbelasting. Geef dus zo snel mogelijk uw nieuwe rekeningnummer door aan de Belastingdienst. De betaling wordt dan zo snel mogelijk in orde gemaakt.

Vanochtend omstreeks 11 uur is de zogenaamde ‘noodregeling’ van toepassing verklaard op DSB Bank. Dit betekent dat de DSB Bank onder curatele is geplaatst en niet meer functioneert als normale bank.

Internet bankieren is niet meer mogelijk en alle mutaties zijn bevroren. Op korte termijn zal bekend worden of de bank failliet wordt verklaard. Op een groot deel van het spaargeld bij DSB Bank is het Deposito garantiestelsel van toepassing. Zo’n 400.000 spaarders zijn getroffen door het failliet gaan van de bank.

Ruim 4.000 spaarders hebben meer dan 100.000 euro gestald bij DSB Bank en kunnen daardoor niet volledig aanspraak maken op de garantie. Ook hebben meer dan vierduizend spaarders achtergestelde deposito’s. Zij kregen daarvoor een hoger rendement, maar kunnen nu geen aanspraak maken op het garantiestelsel. Het gaat hier om een totaalbedrag van 110 miljoen euro.

Houders van betaal- en spaarrekeningen en met deposito’s bij de DSB Bank zullen, zodra het faillissement wordt uitgesproken, schriftelijk van de Nederlandsche Bank bericht ontvangen over wat hen te doen staat om uitbetaling te ontvangen via het Depositogarantiestelsel. Voorlopig hoeven, en kunnen, rekeninghouders dus niets te doen. Het garantiestelsel is niet van toepassing op de achtergestelde deposito’s die DSB Bank aanbood.

De perikelen rond DSB Bank zijn maandag een nieuwe fase ingegaan. Het voortbestaan van de bank zou in het geding zijn en de De Nederlandsche Bank zou een noodregeling treffen.

Dat meldt De Volkskrant maandagochtend. Volgens de krant heeft Scheringa geprobeerd de bank te verkopen aan andere Nederlandse banken. Dat zou zijn mislukt. De Volkskrant stelde op basis van bronnen bij het ministerie van Financiën dat DNB klaar staat om in te grijpen. Het zou gaan om een zogenoemde noodregeling.

DSB Bank is in grote problemen gekomen doordat klanten met te hoge hypotheken en koopsompolissen met torenhoge provisies zijn opgezadeld. De Stichting Hypotheekleed heeft klanten van de bank anderhalve week geleden opgeroepen hun geld bij de bank weg te halen, waarna de internetsite van DSB enkele dagen moeilijk bereikbaar was.

Een woordvoerder van DSB Bank noemde de geruchten en het verhaal in de Volkskrant “absoluut onjuist”. De zegsman wilde niet verder op de berichtgeving in de media ingaan.

Een noodregeling zou inhouden De Nederlandsche Bank de touwtjes in handen krijgt. Dergelijke situaties komen amper voor in Nederland. De laatste keer dat de centrale bank moest ingrijpen, was bij Icesave in oktober vorig jaar.

Update 12.30u: Inmiddels is bekend dat DSB Bank onder curatele is geplaatst. Het voortbestaan van de bank is in gevaar gebracht doordat klanten massaal geld van hun rekening haalden. Daarnaast staat de solvabiliteit, de mate waarin de bank aan zijn financiële verplichtingen kan voldoen, volgens de centrale bank onder grote druk.

Klanten van DSB Bank konden donderdagmiddag geen geld overboeken via de website omdat die overbelast is geraakt.

Het probleem deed zich voor na een oproep in het televisieprogramma Goedemorgen Nederland om spaargeld massaal bij DSB weg te halen. De oproep werd gedaan door Pieter Lakeman van de Stichting Hypotheekleed. Doel van deze oproep was om de bank onderuit te halen. Volgens Lakeman zou een faillissement van DSB Bank ervoor kunnen zorgen dat mensen gecompenseerd worden voor vermeende geleden schade.

Dat mensen massaal proberen hun geld bij de bank weg te halen, noemt Lakeman “zeer in het belang van de achterban van Hypotheekleed”. Een faillissement zou ervoor zorgen dat de gedupeerden alsnog een deel van hun geld krijgen terug betaald. De stichting vertegenwoordigt de belangen van ongeveer 1200 mensen en bereidt een schadeclaim voor tegen DSB Bank.

Een erg gevaarlijke uitspraak van Lakeman als je het ons vraagt. Misschien hebben de 1200 gedupeerden in de stichting hier baat bij, maar wat voor de vele tienduizenden spaarders bij DSB? Uiteindelijk zal de overheid, en indirect de belastingbetaler, moeten opdraaien voor het spaargeld bij een eventueel faillisement. Zou Lakeman hier ook aan gedacht hebben?

Uit onderzoek van intermediair Geldshop blijkt het aantal afwijzingen bij lening aanvragen met bijna 3 procent te zijn gestegen. De vraag naar een persoonlijke lening als gewenste kredietvorm is toegenomen in augustus van dit jaar ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar.

Vorig jaar gaf men in ruim 18 procent van de aanvragen de voorkeur aan een persoonlijke lening, dit jaar was dit bijna in 42 procent van de gevallen. Het gemiddeld aangevraagde kredietbedrag is vrijwel gelijk gebleven in augustus 2009 ten opzichte van vorig jaar, in 2008 werd gemiddeld 18.230 euro aangevraagd, dit jaar was dit 17.930 euro, een gering verschil van 1,65 procent.

Het daadwerkelijke verstrekte gemiddelde kredietbedrag is echter toegenomen ten opzichte van vorig jaar. Vorig jaar werd in augustus een gemiddeld kredietbedrag van 20.965 euro verstrekt, tegen 21.673 euro dit jaar, een stijging van 3,73 procent. Het aandeel van de aanvragen die afgewezen zijn, is met bijna 3 procent toegenomen in augustus 2009 ten opzichte van een jaar geleden, van ruim 69 naar 72 procent.