Alles over Geld, Verzekeringen en Hypotheken

Daarom is het zaak dat je jou geld uitgeeft aan zinvolle zaken zoals je huis, een leuke vakantie of misschien wil je wel gewoon sparen voor je oude dag. Aan zinloze zaken als je telefoonrekening wil je natuurlijk niet teveel geld uitgeven.

Bespaar daarom op je telefoonrekening door een sim only abonnement te nemen. Dat is een telefoon abonnement waarbij je geen cadeaus krijgt zoals bijvoorbeeld een ‘gratis’ telefoon. Je krijgt daarbij alleen maar belminuten, sms’jes en als je wilt ook nog internet. Omdat je geen dure cadeau’s bij je abonnementen krijgt kan dit een besparing van zo’n 80 euro opleveren.

Je hebt wel een mobiele telefoon nodig, deze krijg je namelijk niet bij het abonnement. Verder moet je even kijken of je telefoon sim-lock vrij is. Een sim-lock vrije telefoon kun je al kopen voor zo’n 30 tot 50 euro. Maar misschien heb je er nog wel eentje liggen in je kast?

We hebben even een willekeurig abonnement van Hi gepakt met een gratis telefoon voor deze vergelijking. De eerste 12 maanden betaal je voor een Hi 25 abonnement (170 belminuiten en 340 smsjes) 270 euro. De tweede 12 maanden kost het 34,95 en dat komt neer 419 euro. Het totaal bedrag wordt dan 689 euro.

Als je het zelfde abonnement had genomen als simonly bij Hi kostte het abonnement 2 jaar lang 9,95 en dat komt neer op 240 euro.  Als je zou kiezen voor een sim-only abonnement in plaats van een normaal abonnement met telefoon zou je 449 euro besparen! Dat is veel geld, waar je natuurlijk een hoop leuke dingen mee doen.

Het kabinet wil wederom stevig ingrijpen in het basispakket van de verzekerde gezondheidszorg.  Er komen ook forse besparingen op de geestelijke gezondheidszorg en bij huisartsen.

Alle maatregelen moeten op 1 januari 2012 ingaan. Uit het basispakket verdwijnen volgend jaar vrijwel zeker therapieën om te stoppen met roken en dieetadvisering. Patiënten met chronische klachten moeten meer behandelingen door de fysiotherapeut zelf gaan betalen.

Mensen met psychische klachten moeten volgend jaar ook een hogere eigen bijdrage gaan betalen en ze krijgen minder consulten vergoed. Psychiaters en psychologen zullen nog meer moeten bezuinigen dan huisartsen.

Nederlanders denken positief over sparen. In april 2011 was het aandeel consumenten dat verwacht de komende 12 maanden geld opzij te kunnen leggen ruimschoots groter dan het percentage dat inschat dat dit niet lukt.

In tegenstelling tot inwoners van andere Europese landen is de Nederlander erg optimistisch. Het saldo van positieve en negatieve antwoorden op de vraag of de consument de komende 12 maanden geld opzij denkt te kunnen leggen kwam in april 2011 uit op 29. Alleen Finnen, Luxemburgers en Zweden waren nog optimistischer. Gemiddeld hebben echter in de Europese Unie al bijna tien jaar de pessimisten de overhand.

Nederlanders vinden nog steeds de tijd gunstig om te sparen, maar ze waren in april aanzienlijk minder positief dan in maart. Het saldo van positieve en negatieve antwoorden daalde van 59 naar 52 en bereikte daarmee het laagste punt in zeventien jaar. Gemiddeld in Europa vinden consumenten de laatste maanden de tijd juist wat gunstiger om te sparen. Kijk hier voor een overzicht van verschillende banken met een hoge spaarrente.

De Tweede Kamer steunt de nieuwe gedragscode voor het verstrekken van hypotheken waardoor nieuwe hypotheken vanaf 1 augustus aan strengere eisen moeten voldoen.

Door de nieuwe regels mag een nieuwe hypotheek nog maximaal 110 procent (in plaats van 120 procent) van de woningwaarde bedragen. Bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie tot 350.000 euro, is het leenbedrag maximaal 112 procent van de waarde van de woning.

In sommige gevallen, zoals bij kansrijke starters en zelfstandigen, kunnen geldverstrekkers onder voorwaarden van de code afwijken en meer hypotheek verschaffen dan de code vereist.

Volgens minister De Jager van Financiën is het strengere hypotheekbeleid nodig omdat in Nederland de kredietverstrekking ver boven het Europese gemiddelde ligt. Hij stelt dat een kwart van de huishoudens ‘ergens’ een betalingsachterstand heeft. Slechts 1 op de 200 huishoudens heeft overigens een betalingsachterstand bij hypotheken.

Hoofdlijnen van de nieuwe gedragscode:

• De hypotheek mag maximaal 110 procent van de aankoopwaarde van de woning zijn.
• Het aflossingsvrije deel van de hypotheek mag maximaal 50 procent van de aankoopwaarde van de woning zijn.
• De mogelijkheden om af te wijken van de financieringsnormen zijn beperkt.

Als je in het buitenland geld ‘uit de muur’ haalt, is het verstandig extra attent te zijn. Door een beveiligingslek kunnen skimmers in het buitenland de pincode lezen die bij uw pinpas of creditcard hoort.

Het lek is in Nederland al verholpen, maar over de grens ontbreekt de nieuwe extra beveiliging. Skimmers kunnen door de truc alleen de pincode bemachtigen, maar de bankgegevens zelf zijn niet direct in gevaar, aldus creditcardorganisatie Mastercard. “Ze kunnen alleen bij de pincode, maar zonder betaalkaart begin je niets.”

Nederland is vanwege de fraudegevoeligheid bezig over te stappen van de oude magneetstrip in de pinpas op de nieuwe EMV-chip. Gedupeerden die geld kwijtraken door skimmers, krijgen de schade wel vergoed.

Een werknemer moet vanaf 2013 minstens 40 jaar werken om een volledig pensioen op te bouwen. Nu is dat 35 jaar. Ook stijgt de AOW-leeftijd naar 66 jaar. Dat blijkt uit een wetsvoorstel van minister Kamp van Sociale Zaken.

Dat mensen langer moeten werken voor hetzelfde pensioen komt doordat de belastingvoordelen voor pensioenopbouw worden teruggeschroefd. Deze fiscale versobering levert het kabinet een jaarlijkse besparing op van 700 miljoen euro.

Er kan echter nog van alles veranderen aan het wetsvoorstel, omdat minister Kamp heeft toegezegd het pensioenakkoord erin te verwerken. Over dit akkoord wordt al lange tijd onderhandeld door werkgevers en werknemers.

Minder dan 1 op de 3 auto’s in Nederland heeft een All-risks dekking, dat schrijft Netpolis in een recent verschenen artikel op haar internetsite. Van het totaal aantal afgesloten autoverzekeringen heeft slechts 27% een all-risk dekking.

Als we kijken naar de top 5 van meest gestolen auto’s in 2010, dan is het wellicht het overwegen waard, als je een van deze typen bezit, om een all-risks autoverzekering af te sluiten. Zo blijkt dat de Volkwagen Golf nog steeds veruit de meest gewilde auto is bij het dievengilde.

Van alle schades die geclaimd worden bij de verzekeringsmaatschappijen, is ruitschade met afstand oorzaak nummer 1. Bijna 50% van alle claims betreft ruitschade, die volledig gedekt is vanaf de WA Beperkt Casco dekking. Ook een reden om de dekking van je autoverzekering eens goed onder de loep te nemen.

Er zijn in Nederland honderdduizenden slapende rekeningen: tegoeden die op de bank staan, maar waar al langere tijd niets mee gedaan is.

Rekeningen worden vaak ’slapend’ omdat mensen overlijden, verhuizen of omdat ze de rekeningen vergeten. Banken zijn niet verplicht deze rekeningen te melden. Na twintig jaar vervalt het saldo van de rekening en mag de bank het geld houden.

De ’Stichting Verdwenen Geld’ wil bankrekeninghouders of nabestaanden helpen de slapende tegoeden te achterhalen. Via de website www.verdwenengeld.nl kunnen mensen een bericht naar alle financiële instellingen sturen met het verzoek hen te informeren over slapende rekeningen, verzekeringsproducten en vergeten bankkluisjes. De banken en verzekeraars zijn op hun beurt verplicht om op die informatieverzoeken te reageren.

Mensen die geld op de bank zetten om te sparen, gaan erop achteruit. Door de historisch lage spaarrente en oplopende inflatie levert spaargeld maar weinig op.

Wie duizend euro op zijn spaarrekening zet, kan daar over een jaar minder mee kopen dan nu.
Door de rente ziet de spaarder zijn kapitaal weliswaar aangroeien, maar door de hoge inflatie wordt het kapitaal toch minder waard. Dit betekent dat het rendement op een spaarrekening voor het eerst sinds eind jaren 70 negatief is.

De inflatie ligt nu rond de 2,4 procent, maar de rente ligt meestal veel lager. “We peuzelen in feite onze eigen spaartegoeden op. Dat is triest voor de spaarder, voor de kleine, maar ook zeker voor de grote”, zegt hoogleraar Sylvester Eijffinger van de Universiteit van Tilburg. “Want voor mensen met een vermogen van meer dan 20.875 euro geldt ook nog eens de 1,2 procent aan vermogensrendementheffing die zij aan de fiscus moeten betalen.”

Ouderen die een autoverzekering willen afsluiten, hebben een beperktere keuze dan jonge automobilisten. Dat blijkt uit onderzoek van een vergelijkingssite onder 40 verzekeringsmaatschappijen.

Er zijn plannen om de leeftijd waarop automobilisten worden gekeurd te verhogen van 70 naar 75 jaar. Veilig Verkeer Nederland steunt dit voorstel, maar vindt een rijvaardigheidstest noodzakelijk. Verzekeraars blijven in deze ontwikkeling achter. Autoverzekeraars hanteren leeftijdsgrenzen, die variëren van 64 tot 75 jaar. Bij 40 procent van de verzekeraars worden automobilisten van 64 jaar of ouder niet geaccepteerd.

Bestaande klanten die de maximale leeftijdsgrens overschrijden, blijven weliswaar verzekerd, maar gaan vaak wel meer betalen. Wel verschuift de leeftijdsgrens voor premietoeslag langzaam. Vorig jaar hanteerde nog 28 procent van de verzekeraars een premietoeslag bij 65 jaar. Nu is dat 15 procent.

Naast de normale autoverzekering weten ook steeds meer bedrijven en zzp-ers hun weg naar internet te vinden als het om verzekeren gaat. Uit recent onderzoek blijkt dat sites als Univé en Bestelpolis.nl steeds meer bestelauto verzekeringen afsluiten.

Dat er ook op zakelijke verzekeringen veel te besparen is blijkt wel uit een kort onderzoek tussen deze verzekeringen op internet. Zo blijkt een kleine zelfstandige met een bestelbus op grijs kenteken al snel 300 euro per jaar te kunnen besparen in vergelijking met zijn huidige verzekering die hij 4 jaar geleden bij een assurantiekantoor heeft afgesloten.

Wat is er belangrijk voor een ondernemer bij het afsluiten van een bestelauto verzekering? Ten eerste moet de premie scherp zijn, maar zeker niet minder belangrijk is een goede uitgebreide dekking en effectieve hulp in geval van schade. Vanuit dat oogpunt gezien is de bestelverzekering niet anders dan een gewone autoverzekering. Al lijken deze aspecten voor de zakelijke gebruiker nóg belangrijker als je vanuit het oogpunt van continuïteit kijkt. Dan is het uitermate belangrijk dat het bedrijf of de werkzaamheden kunnen doorgaan in geval van onverwachte schade of problemen.

Van een op de vijf Nederlanders is de financiële situatie niet gezond. Dat blijkt uit onderzoek van Wijzer in Geldzaken, een voorlichtingssite van overheid en verschillende consumentenorganisaties en financiële instellingen.

Eén op de vijf mensen kan moeilijk rondkomen, heeft langere tijd maandelijks geld te kort of kan rekeningen niet op tijd betalen. Dat is een behoorlijk groot deel van de bevolking. Het gaat niet alleen om mensen die door een aanwijsbare oorzaak in de financiële problemen zijn gekomen (werkloosheid of arbeidsongeschiktheid), maar veel meer om mensen die hun financiën niet onder controle krijgen. Die geen overzicht hebben over inkomsten en uitgaven en die onverstandige beslissingen nemen.

Als voorbeeld noemt Wijzer in Geldzaken het gemak waarmee consumenten spullen op krediet kopen via een klantenkaart of creditcard. Behalve dat daarmee soms uitgaven boven het budget worden gedaan, moet er ook nog eens een forse rente betaald worden. En dat beseft niet iedereen.