Alles over Geld, Verzekeringen en Hypotheken

Driekwart van de Nederlanders gelooft niet dat de politiek de financiële toekomst kan verbeteren. Uit onderzoek van een verzekeraar naar het financiële vertrouwen in Nederland blijkt ook dat het wantrouwen tegen de banken en verzekeraars nog altijd groot is.

Bijkomend voordeel van de kredietcrisis is wel is dat Nederlanders zich meer zijn gaan verdiepen in hun financiële toekomst. Het financieel bewustzijn van consumenten is sinds de crisis toegenomen. Consumenten  zetten extra geld opzij, heroriënteren zich op het pakket aan langlopende financiële verzekeringen, en ze hebben, in beperkte mate, extra financiële voorzieningen getroffen voor de langere termijn.

Uit het onderzoek komt naar voren dat het inkomen van de Nederlanders door de financiële crisis achteruit is gegaan. Hun vertrouwen in de financiële toekomst is daarbij gedaald. De helft van de Nederlanders zegt minder geld uit te geven aan dagelijkse boodschappen en luxe goederen. De inkomensdaling komt meer voor onder ouderen dan onder jongeren. Jongeren blijken zich ook minder zorgen te maken.

Ruim zes van de tien Nederlanders vrezen dat ze te weinig pensioen gaan krijgen. Een kleine meerderheid is tegen steun van de overheid voor de fondsen.

 39 procent van de Nederlanders wil dat de overheid de tekorten van de pensioenfondsen aanvult, 44 procent is hier tegen. Dat blijkt uit een peiling van Maurice de Hond. Driekwart van de ondervraagden vindt wel dat de overheid er beter op toe had moeten zien hoe de fondsen hun geld investeerden. Maar de schuld voor de problemen ligt volgens de ondervraagden bij de leiding van de pensioenfondsen. Ruim twee derde vindt dat de werknemers te weinig te zeggen hebben bij de pensioenfondsen.

17 juli is de bekende zwarte zaterdag. De dag waarop de meeste vakantiegangers met de auto naar hun vakantiebestemmingen in Europa trekken en het vaakst hun pinpas in het buitenland gebruiken.

De Maestro routes kaart geeft een overzicht van de drukste wegen en adviseert alternatieven in de buurt waar je even kunt uitrusten en een versnapering kunt betalen met je pinpas.

Nederlanders hebben de reputatie goed voorbereid op vakantie te gaan en de gewoonte om veel contant geld op te nemen is nog hardnekkig aanwezig. Het meenemen van veel cash op reis is niet meer nodig. Alleen al in Europa is pinnen in 7 miljoen winkels mogelijk. Overal waar het bekende blauwrode Maestro logo zichtbaar is kunnen vakantiegangers veilig hun pinpas gebruiken. Niet alleen bij de bekende plekken zoals pompstations, supermarkten, of restaurants, maar ook bij kleine souvenirwinkels, bistro’s of campings.

Vorig jaar was al een topjaar in het pinpas gebruik over de grens, met een piek op 25 juli. “Gelukkig ontdekken steeds meer Nederlanders het bekende gebruiksgemak van pinnen over de grens. Het geeft vakantiegangers een vertrouwd gevoel en het is bovendien kosteloos in de Eurozone. Het is overigens ook veel veiliger dan met veel contant geld rondlopen’, aldus Marieke van Gijs, Marketing manager van MasterCard Europe in de Benelux.

Aegon Bank komt met mobiel verzekeren via smartphone. Volgens eigen zeggen is Aegon hiermee één van de eerste partijen waar je via je mobiel een autopremie kunt berekenen. Wij ontdekten echter dat medio vorig jaar Netpolis al starte met het berekenen van de autoverzekering via de mobiele telefoon.

Waar en wanneer hij wil kan de klant een premieberekening maken. Of hij nou thuis op de bank zit of bij de autodealer staat, zijn mobiel heeft hij onder handbereik. De klant kan meteen de aanvraag in orde maken en verzekerd de weg op. De site is met alle telefoons te benaderen met mobiel internet.

Met Aegon Autoverzekering Online bepaalt de klant zelf hoe hij zijn auto verzekert. De autoverzekering kan eenvoudig worden uitgebreid met aanvullende dekkingen. De klant betaalt dus nooit teveel. Daarnaast is de verzekering maandelijks opzegbaar, direct aanpasbaar en is tot 80% no claim korting mogelijk.

De meeste woningbezitters zien liever dat de hypotheekrenteaftrek beperkt wordt dan dat er bezuinigd wordt op de AOW, uitkeringen, gezondheidszorg, onderwijs en veiligheid. Dat is de uitkomst van een peiling van Vereniging Eigen Huis.

Volgens de meeste eigenwoningbezitters en huurders staat de woningmarkt er momenteel (zeer) slecht voor. Als grootste problemen noemen eigenwoningbezitters onder meer de verkoopbaarheid van hun woning, het gebrek aan geschikte woningen voor starters, dalende prijzen van koopwoningen en mensen die hun hypotheek niet meer kunnen betalen. De huurdersgroep maakt zich vooral zorgen om de hoge koopwoningprijzen, het gebrek aan geschikte woningen voor starters en de lange wachtlijsten voor huurwoningen.

De politieke discussie over de renteaftrek brengt zowel eigenwoningbezitters als huurders in grote onzekerheid. Daarbij verwacht circa de helft van de eigenwoningbezitters en huurders dat een nieuw kabinet de renteaftrek zal gaan beperken. Het standpunt van politieke partijen over de renteaftrek speelt voor 7 van de 10 deelnemers aan de peiling een belangrijke rol bij hun stem op 9 juni. De deelnemers vrezen de gevolgen van een beperking van de renteaftrek. Van de kopers en huurders denkt dat 70 procent de prijzen van koopwoningen zullen dalen als de hypotheekrenteaftrek wordt beperkt. Driekwart van de eigenwoningbezitters denkt dat zij te maken zullen krijgen met hogere hypotheeklasten. Voorts denkt ruim de helft dat het moeilijker zal worden om de eigen woning te verkopen.

Toch is de hypotheekrenteaftrek geen taboe. Bijna 90 procent van de respondenten vindt dan wel dat de politieke discussie ook moet gaan over zaken als de overdrachtsbelasting. Een meerderheid van de woningbezitters en huurders bespaart liever op de hypotheekrenteaftrek dan op zaken als AOW, de uitkeringen, gezondheidszorg, onderwijs en veiligheid op straat. Besparen op integratie, kunst en cultuur krijgt wel de voorkeur boven beperking van de renteaftrek.

Nederlandse werknemers zien niet in verhoging van de AOW-leeftijd naar 67 jaar. En ruim de helft wil vóór het 65ste jaar met pensioen, óók als daardoor het pensioen lager uitvalt of als ze zelf een financiële oplossing moeten treffen.

Dat blijkt uit onderzoek door Aon Consulting. Dat een voortijdige pensionering tot een lager inkomen leidt, wordt door bijna de helft van de werknemers voor lief genomen, terwijl 17 procent bereid is met eigen geld een extra dekking af te sluiten (zoals een lijfrente).

Uit ander onderzoek, van TNO en CBS, blijkt dat van alle werknemers 42 procent wil doorwerken tot 65 jaar. Vijf jaar geleden wilde nog maar 21 procent doorwerken tot z’n 65ste. Slechts 13 procent wil ook doorwerken na het 65ste levensjaar. Dit zijn vooral hoogopgeleide mannen.

De invoering van MasterCard SecureCode door MasterCard en de Nederlandse banken is vrijwel een feit. SecureCode is een persoonlijk wachtwoord of code voor online betalingen.

Dankzij het gebruik van SecureCode kan alleen de kaarthouder online betalen met zijn creditcard. Steeds meer internetwinkels zullen kaarthouders vragen om hun SecureCode. Zo zijn webwinkels met het Thuiswinkel Waarborg, zoals cheaptickets.nl, BCC.nl en bol.com, aangesloten bij SecureCode, en werken talloze buitenlandse webwinkels met SecureCode.

Veilige online betalingen zijn volgens onderzoek van MasterCard een belangrijke voorwaarde om e-commerce verder te laten groeien. MasterCard verwacht dat de extra veiligheid die SecureCode consumenten biedt een stimulans zal zijn voor internetaankopen. Verder kunnen MasterCard kaarthouders rekenen op een automatische aankoopverzekering, die hen beschermt tegen diefstal, schade of verlies van hun aankoop, en een geldterugservice, waarmee kaarthouders hun geld terug kunnen vragen, bijvoorbeeld in het geval ze hun online aankopen niet hebben ontvangen, of wanneer een bedrag meer dan eens is afgeschreven. De voorwaarden voor de aankoopverzekering en geldteruggarantie verschillen per bank.

Banken verhogen dit jaar weer de kosten voor betaaldiensten zoals een bankpakket, pinnen in het buitenland of een extra creditcard.

Rabobank is een van de banken met de grootste prijsverhogingen. Klanten met een Riant-pakket gaan tussen de 34 en 54 procent meer betalen. Alleen bij ABN Amro en ING zijn de prijsverhogingen gematigd, maar deze banken komen 1 april nog met een tariefsverhoging.

De Consumentenbond vindt dat de maat vol is en roept consumenten op hun stem te laten horen en aan te geven wat zij van hun bank verwachten in ruil voor de steeds hogere kosten, bijvoorbeeld creditrente op een betaalrekening of gratis vervanging van kapotte passen. ‘We betalen steeds meer met onze pinpas en we internetbankieren op grote schaal. De besparingen die daarmee gepaard gaan, moet de klant terugzien in de kosten. Maar wat doen de banken, die laten de kosten steeds verder stijgen, zonder valide argumenten. Nu is het echt genoeg geweest, de klant is aan zet om zijn tegeneis op tafel te leggen’, aldus Bart Combée, directeur van de Consumentenbond.

Volgens de Rabobank is een aantal riskante banken druk bezig met het aantrekken van Nederlands spaargeld. Spaarders moeten daarom ook na het omvallen van Icesave en DSB nog steeds goed oppassen bij wie ze hun geld onderbrengen, aldus Rabo-bestuursvoorzitter Piet Moerland.

Het zou daarbij gaan om kleinere financiële instellingen met grote zakenbankactiviteiten of die zich specialiseren op één ding. Ook zijn er partijen die Nederlands spaargeld uitzetten in Oekraïne of Kazachstan. Moerland wil natuurlijk graag dat consumenten spaargeld bij zijn bank onderbrengen, maar is ook beducht op omvallende banken omdat de afwikkeling daarvan vanwege de depositogarantie die over alle banken wordt afgewenteld zijn bank veel geld kost.

Zo kostte het faillissement van DSB de Rabo uiteindelijk 200 miljoen euro, bijna de helft van de winstdaling die de bank over 2009 boekte. Moerland riep de minister van Financiën en De Nederlandsche Bank (DNB) deze week daarom opnieuw op het vergoedingssysteem voor spaargeld drastisch te veranderen.

Het geld voor de Koopsubsidie (eigenwoningbijdrage) is eind mei op. Dan is het niet meer mogelijk om van de regeling gebruik te maken, aldus minister Van der Laan (Wonen).

Eigenlijk zou de regeling tot eind 2012 lopen, maar Van der Laan ziet geen mogelijkheden meer elders geld op te halen om de subsidie in stand te houden. Wekelijks komen er circa 400 aanvragen binnen bij SenterNovem, de organisatie die de regeling uitvoert.

Ben je van plan dit jaar een huis te kopen, dan kan het verstandig zijn je aankoop vóór eind mei te realiseren. Meer informatie over de koopsubsidie vind je op de site van SenterNovem.

Ingrijpen in het pensioenstelsel is onvermijdelijk. Dat concludeert een commissie onder leiding van econoom Kees Goudswaard in een advies over een nieuw toekomstbestendig pensioensysteem.

De kosten voor pensioen gaan door een stijgende levensverwachting en de verwachte daling van de rendementen op de gespaarde kapitalen jaarlijks met 7 miljard tot 12 miljard omhoog. De commissie denkt dat het Nederlandse stelsel van zelf sparen voor het pensioen bovenop de AOW daar niet tegen bestand is.

De commissie adviseert om snel maatregelen te nemen en niet te wachten tot de eerste verhoging van de AOW-leeftijd in 2020 naar 66 jaar om het pensioenstelsel betaalbaar te houden. Een versoberde opbouw van pensioenen en een automatische koppeling van pensioenen aan de stijgende levensverwachting, zijn volgens de commissie de oplossingen waaraan gedacht moet worden.

Op het gebied van verzekeren verandert er in 2010 het een en ander. Hieronder enkele wijzigingen per 1 januari.

Verzekeraars stoppen vanaf 1 januari 2010 met het zogenaamde ‘stilzwijgend verlengen’ van schadeverzekeringen zoals autoverzekeringen. Consumenten krijgen tijdig informatie over een naderende verlenging en mogelijkheden om de polis eventueel op te zeggen. Als een consument verder niets doet, wordt de verzekering voortgezet. Dit om te voorkomen dat consumenten -onwetend en ongewild- onverzekerd raken.

Vanaf 1 januari 2010 is een looptijd van één jaar het uitgangspunt voor schadeverzekeringen. Verzekeraars kunnen ook langer lopende contracten aanbieden, maar altijd in combinatie met een eenjarig contract. Kiest de consument voor een langer lopend contract, dan moet zij of hij daar expliciet voor tekenen. Als de einddatum van een langer lopend contract in zicht komt, krijgt de consument doorgaans weer de keuze voor een langer lopend contract of een eenjarig contract. Zonder expliciete instemming van de consument met een langer lopend contract wordt het automatisch omgezet in een eenjarig contract met een maximale opzegtermijn van één maand. Ook eenjarige contracten die na één jaar worden verlengd, zijn na dat eerste jaar met maximaal een maand opzegbaar.